영민 엄마,
25살부터 매년 $5,000를8%이자로 Roth IRA에 투자하면 65살 때는 무려 $1,516,218가 된다고 했습니다. 자세한 도표는 www.billionsfinance.com에 있습니다. 또한 은퇴하여 이 많은 돈을 인출할 때는 세금을 한 푼도 내지 않는다고 했습니다. IRA투자에 관심이 많아진 것 같습니다.

이번에는 Roth IRA and Traditional IRA 차이점에 대해서 자세히 알아봅니다.
*정확한 뜻을 전하기 위해서 영어를 함께 사용합니다.
1) ­For a Traditional IRA, 2010년 부부의 연간 수입이 $89,000보다 적을 경우IRA에 $5,000을 투자하면 이 액수 만큼 세금이 공제됩니다. 예를 들어서 2010년 수입이 $70,000일 경우 $5,000을 투자하면 세금보고를 할 때 $65,000 ($70,000-$5,000)을 보고하는 것입니다.
For a Traditional IRA, full deductibility of a contribution for 2010 is available to active participants whose 2010 Modified Adjusted Gross Income (MAGI) is $89,000 or less (joint) and $56,000 or less (single); partial deductibility for MAGI up to $109,000 (joint) and $66,000 (single). In addition, full deductibility of a contribution is available for working or nonworking spouses who are not covered by an employer-sponsored plan whose MAGI is less than $167,000 for 2010; partial deductibility for MAGI up to $177,000 for 2010.
2) Roth IRA에 투자한 후 5년이 지나고 그리고 다음에 한가지가 적용되면 찾는 금액에 대해서 세금도 없고 또한 어떠한 벌금도 부과되지 않습니다: 나이가59½ 이상이 되었을 경우, 죽었을 경우, 심하게 다쳤을 경우, 그리고 처음으로 집을 사는 경우를 말합니다.
A distribution from a Roth IRA is tax-free and penalty-free provided that the five-year aging requirement has been satisfied and one of the following conditions is met: age 59½, death, disability, qualified first time home purchase.
3) 나이가 59½ 전에 투자된 금액을 인출할 경우에는10%의 벌과금이 부과됩니다.
Withdrawals before age 59½ may be subject to a 10% early withdrawal penalty.

   

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