영민 엄마와 함께하는 재정계획 (315) : 새해결심: 투자 시작
보스톤코리아  2016-01-18, 11:34:27 
미국에서 부자 1%에 속하기 위해서는 조정된 수입(adjusted gross income)이 $435,000 이상이 되어야 합니다. 이러한 부자가 미국에 약 138만 명이 된다고 합니다. 이러한 부자가 되기 위해서는 출발점이 필요합니다. 2016년 새해 재정계획 목표를 생각해 봅시다. 

미국 전 인구의 반이 주식시장에 투자하고 있습니다. 이러한 투자자는 부자가 될 가능성이 있는 사람들입니다. 미국의 주식시장은 2009년 이후 약 200%가 상승하였습니다. 그야말로 땀 한 방울 흘리지 않고 부를 축적한 것입니다.

여러분 모두가 할 수 있습니다. 시작이 중요합니다. 새해 아침 부자로 가는 길이 무엇인지 함께 나누어 봅니다. 

* 비상금 마련
생활비로 3~6개월 살아나갈 비상금이 있어야 합니다. 자동차 고장이나 지붕에서 비가 새면 바로 고쳐야 합니다. 이런저런 일로 목돈이 나가며 꾸준한 장기투자를 하기 위해서는 비상금 마련이 꼭 필요합니다.

* 직장 은퇴플랜 최대 이용
직장에 다니는 사람이 손쉽게 저축하고 투자하는 방법입니다. 여러분이 받는 봉급에서 자동으로 얼마가 투자됩니다. 회사 대부분이 투자자가 투자한 액수에 따라서 회사가 얼마간을 더 보태어 줍니다. 한 예로 회사에서 연봉 5% 투자에 90% 매칭(Ford Motor Co.)한다고 합시다. 한 직장인의 연봉이 $10만일 때 $5,000을 401(k)에 투자하면 회사에서 $4,500을 직장인에게 매칭해 주는 것입니다. 이것이 진짜로 공돈(free money)입니다.

많은 직장인이 401(k)에 최대로 할 수 있는 금액을 알지 못합니다. 2016년 기준으로 최대 $18,000까지 세금유예 혜택을 받으며 투자할 수 있습니다. 연봉 $10만에서 $18,000을 투자하면 $82,000에 대해서만 세금보고를 합니다. 또한, 나이가 50살 이상이면 추가로 $6,000을 더 투자할 수 있으므로 최대금액이 $24,000까지 투자할 수 있습니다.

1926년부터 미국 주식시장의 평균 수익률은 10.2%입니다. 미국 채권투자도 연 수익률이 5.7%입니다. 직장인 대부분이 이렇게 높은 비율로 매년 봉급이 올라가지 않습니다. 2016년부터 새로운 마음가짐으로 투자 시작합시다. 그리고 매년 1%씩 은퇴투자를 늘려나갑니다. 1% 증가로 생활에 어려움을 느끼지 않을 것입니다. 자그마한 액수가 나중에 은퇴자금으로 큰 도움이 될 것입니다. 

자영업을 운영하는 분도 Simple IRA나 SEP IRA를 통해서 은퇴플랜에 투자할 수 있습니다. 한 예로 은퇴준비를 35살부터 시작했다고 합시다. 매년 $10,000씩 8% 이자로 30년 투자하고 65살에 은퇴하면 은퇴자금이 $122만로 백만장자가 된다는 사실입니다. 

* 학자금
한국분들은 아이들 학자금 마련을 매우 중요하게 생각합니다. 그러나 학자금보다 은퇴자금을 먼저 준비해야 합니다. 학자금은 일하면서 혹은 빌려서라도 공부할 수 있지만, 은퇴생활은 돈을 빌려서 할 수 없기 때문입니다.

*투자목적
투자를 시작할 때 정확한 투자목적과 투자 위험성을 고려해야 합니다. 은퇴하기 전까지 10년 이상이 된다면 주식에 투자하는 부분을 높일 수 있습니다. 물론 투자 위험성이 그만큼 높아지지만 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문입니다. 뚜렷한 투자목적이 있다면 일시적으로 발생하는 투자 하락에 동요하지 않고 꾸준히 투자할 수 있습니다.

2015년은 2009년 이래 가장 나빴던 시장으로 기록되었습니다. 2016년 역시 주식시장이 어려울 것이라고 말합니다. 그러나 미래에 낙관적인 마음을 가지고 장기투자하면 부자 되는 투자로 이어질 것입니다. 



이 명덕, Ph.D., Financial Planner
 &Registered Investment Adviser (RIA)
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 248-974-4212


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이명덕 칼럼니스트    기사 더보기
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