기본 개념 이상의 것 - 생명 보험의 선택
대부분의 사람들은 생명보험이란 무엇인가에 대하여 상당히 풍부한 지식을 갖고 있습니다. 보험료를 보험회사에 납부하면 보험회사는 자신이 사망할 경우 수익자에게 보험금을 지불합니다. 자난 한 세기가 넘는 동안 수많은 가정과 기업에게 제공되어 왔던 안정을 생각해 보면, 어느 정도 직접적인 설명이 될 수 있습니다. 그런데 왜 많은 사람들이 보험과 관련된 토론이 그리 간단한 것이 아니라는 것을 알게 될까요?

생명 보험의 기본적인 정의를 이해하는 것은 쉬운 일인 반면, 실제 자신이 필요로 하는 보험을 제공하는 시장에는 서로 다른 많은 보험이 존재하고 있다는 것을 알게 될 것입니다. 식당에서 음식을 먹는 것과 비교해 생각 해 보십시요.모든 식당에서 살기 위해 필요한 음식을 구할 수 있지만, 각 요리사들은 그 음식을 서로 달리 준비해 내 놓고 있습니다.

기간성 보험과 영구성 보험
생명 보험에는 기본적으로 두가지의 유형이 있습니다. 바로 기간성 보험과 영구성 보험입니다. 두 종류의 보험은 정확히 그 말이 각각 의미하는 그대로 입니다. 기간성 보험은 특정 기간동안 (증권에서의 "기간" 동안) 보험보장을 제공하고, 반면 영구성 생명보험은 (보험료가 계속 납부되는 한) 그 보장을 영구히 제공합니다.

부담할 수 있는 능력 여부가 논란이 되는 경우라면, 기간성 보험은 필요로 하는 보장을 충족시켜 줄 실용적인 해법이 될 수 있습니다.
그리고, 일부 기간성 증권은 나중에 영구성  보험으로 전환될 수도 있습니다. 영구성 보험의 중요한 해택 중 하나는 해가 거듭될 수록 현금 가치가 적립된다는 사실입니다. 세금이 유예되는 이 돈은 필요시 언제든지 대출을(1) 통해 사용하거나 또는 인출이 가능합니다.

메뉴에는 무엇이 있을까요?
훌륭한 식당의 음식처럼, 영구성 보험에는 몇가지 서로 다른 종류가 있습니다. 즉, 종신 생명보험과 유니버설 생명보험 그리고 변동적 유니버설 생명보험이 그것입니다. 세가지 모두 각각의 개성과 취향 및 자신이 필요로 하는 바에 따라 스스로에게 가장 적합한 것을 선택 할 수 있습니다.

종신 생명보험
가장 오래된 - 그리고 가장 보수적인 - 형태의 영구성 생명보험이 바로 종신 생명보험입니다. 종신 생명보험은 가장 큰 보장을 하고 있기 때문에 사람들 사이에서 인기가 있습니다. 종신 생명보험은 증권의 만기일까지 보험료가 일정하므로, 부담해야 하는 비용이 얼마인지를 항상 알고 있게 됩니다. 보험료를 납부해야하는 의무 이외에는 그 어떤 사항도 있지 않습니다.

더구나, 참여부 종신 생명보험은 - 상호공제 생명보험회사에 가입한 종신 생명보험을 의미합니다- 보험사가 배당금을(2) 공포할 경우 배당금을 받을 기회가 주어집니다. 종신 생명보험은 또한 세금이 유예되는 현금가치의 적립이 가능한데, 이는 필요시 대출을 통하여 사용할 수 있습니다.(1)

유니버설 생명보험
유니버설 생명보험은 보험 그 자체의 유연성이 일부 추가된 것 외에는 종신 생명보험과 유사합니다. 유니버설 증권은 납부해야 하는 보험료가 미리 결정되어 있지 않습니다. 이러한 보험료 납부의 유연성은 다양한 방법으로 보험료를 납부할 수 있는 재량을 갖게 됩니다. 균등 보험료, 증액 보험료, 감액 보험료 또는 다른 옵션으로 그 어떤 금액을 납부하여도 좋습니다. 또한 자신이 필요에 따라서, 증권의 사망보험금을 올리거나 낮출 수 있는 재량도 아울러 갖게 됩니다. 여러분의 에이전트는 여러분이 필요로 하는 사망보험금 및 가장 적절한 보험료 납부 스케줄을 가늠 할 수 있도록 도움을 드릴 수 있습니다.

그러나 이러한 유연성은 보험 가입자에게 추가적인 책임을 요구하게 됩니다. 유니버설 생명보험 증권에 보험료가 납입될 때, 그 돈은, 실질적으로, 현금가치 계좌에 예치가 됩니다. 매월, 증권의 수수료와 보험비용(Cost of Insurance:COI)이  그 계좌에서 공제됩니다. 그러나, 그 계좌에 수수료를 지급할 수 있는 충분한 현금가치가 유지되지 않는 경우, 중권은 효력을 상실하게 됩니다. 유니버설 생명보험 증권이 효력을 유지하기 위한 충분한 보험료를 납부하는데 유의하여야 하는 것이 바로 보험 가입자의 의무입니다.

종신 생명 보험과 마찬가지로, 유니버설 생명 증권의 현금가치는 세금이 유예되어 적립됩니다. 그러나 종신 생명 보험과는 달리, 유니버설 생명보험은, 그때 그때 차이는 있지만, 이자율이 적용됩니다. - 이는 일반적으로 증권에 명시된 최저 금리가 보장됩니다. 이 이자율은 보험회사의 투자 실적이나 시장의 지수에 연동되고, 정기적으로 바뀌게 됩니다.

보다 구체적인 정보를 원하시는 경우에는 뉴욕 라이프 에이젼트인 김남률(스티브)에게 617-538-7851로 문의 하시기 바랍니다.