FHA 모기지 론 Federal Housing Administration (FHA) Loans
백영주의 부동산 따라잡기
??????  2024-11-06, 12:03:39 
흔히들 말하는 FHA 대출(Loan) 에 대해서 오늘 이야기 해 보겠다.
연방 주택국(FHA – Federal Housing Administration)은 1934년에 생긴 기관이다. 1929년에 경제 불황으로 경제 회복과 집을 마련하는데 도움을 주고자 해서 생긴 기관이다.
많은 분들이 FHA 모기지 대출이라고 해서 FHA 자체에서 돈을 빌려 주시는 걸로 알고 있는데, FHA에서는 모기지 대출을 보험으로 보증해주는 기관이지 돈을 빌려 주는 기관은 아니다.
FHA 모기지는 똑같이 은행에서 빌려준다. 다만 은행 가운데 FHA에서 승인 받은 은행이어야 한다. 일반 모기지 대출(Conventional Loan)과 다른 점은 FHA 에서 보험으로 보증해 준다는 것이다.
그럼 FHA 대출을 받을 수 있기 위해서는 다음의 조건이 충족되어야 한다. 
1. 일반적인 대출(Convention Loan)을 받으려면 적어도 크레딧 점수가 650 이상은 되어야 한다.  하지만 FHA 대출은 크레딧 스코어가 580 이상이면 3.5%에 다운페이멘트만 있어도 융자가 가능하다.  크레딧 스코어 500 에서 579 사이는 10% 다운페이멘트가 필요하다.
2. 아무 집이나 FHA 대출을 받을 수 있는 건 아니다.  일단 단독주택은 대부분 된다고 보면 되고 콘도(Condominium)인 경우에 Condo Association에 있는 콘도와 관련된 서류를 봐야 한다.  예를 들어 현재 충분한 보유 콘도 판매 기록이 있는지 혹시 소송이 들어 온 게 있는지 등이다.  새 단지 같은 경우는 50% 이상이 팔려야만이 FHA Loan이 가능하다.
3. FHA 대출 감정(Appraisal)에 통과가 되어야 한다.  FHA Loan 을 얻으려면 FHA 에서 선정한 집값 감정(appraiser)들을 써야 한다.
4. 다운페이먼트로 기프트를 받았을 때 모기지 대출금액의1.5%의 다운페이먼트는 본인의 자금이라는 걸 증명해야 한다. 이때 1.5%본인 다운페이멘트는 본인 계좌에 2달 이상 있어야 한다.
5. FHA 대출을 받으려면 두가지 보험비를 내야 한다.  첫째는UFMIP(Upfront morgage insurance Premium)으로 총 모기지 대출금액의1.75% 을 선불로 지급해야 한다. 
둘째는 MIP(Mortgage Insurance Premium)으로 매달 총 월 상환금(Monthly payment)에 포함되어 내게 된다. 총 금액이 얼마이며 매달 납부해야 하는 금액이 얼마인지는 모기지 대출 은행에 문의해야 한다. 이 보험료는 모기지 대출금액의 20%를 상환할 때까지 지불해야 한다. 
6.  대출금액 한도가 있다.  이건 각 카운티마다 액수가 다르다.
위에서 알아본 것처럼FHA 대출은 결코 좋은 조건의 모기지 대출이라 할 수 없다. 두가지 보험료를 부담해야 하기 때문에 크레딧스코어가 낮거나 다운페이먼트가 많지 않은 구매자들이 돈을 좀 더 내서 얻는 융자라고 하면 간단할 것 같다. 따라서 가능하면 일반 모기지 대출(Conventional Loan)을 이용하는 것이 좋다. 


백영주 (Clara Paik)
Executive Manager
Berkshire Hathaway N.E. Prime Properties
Realtor, ABR., GRI. CCIM.
Multi-Million Dollar Sales Club, Top 25 Individual of 2006, 2007, 2008, Re/Max New England, Association of Board of Realtors, Massachusetts Association of Realtors, Boston Real Estate Board.
Office 781-259-4989
Fax 781-259-4959
Cell 617-921-6979


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