안전형 펀드
두번째로 안전형 펀드가 있습니다.  보통 안정형 펀드라고도 하는데 이런 종류의 펀드는 비록 수익률이 높지 않아도 원금손실의 위험부담이 적은쪽을 선호하는 투자자들에게 적합합니다.  투자자의 투자 목적에 따라 권장되는 펀드가 조금씩 다릅니다. 예를들어 원금보존을 굉장히 중요시여기는 투자자를 위해서는 주식(Stocks)보다는 채권(Bonds)이 훨씬 많은 비율을 차지하고 있는 펀드가 좋습니다.  Bond Fund 나 Income Fund의 경우는 전체 펀드 구성율의 90% 이상이 채권으로 이루어져 있으며 주가 하락기에도 비교적 많은 영향을 받지 않는 편으로 아주 방어적인 형태의 펀드이기 때문에 위험이 적지만 그만큼 높은 수익률을 기대하기는 힘듭니다.  투자자가 원금보존을 중요시하지만 어느정도의 위험을 감수하며 적당한 수익률을 기대한다면  주식과 채권의 비율이 적당히 섞인 Balanced Fund를 고려해 볼 수 있습니다.  회사나 혹은 펀드의 종류에따라 펀드의 주식편입비율은 다르나 보통 주식40-60%정도와 채권 40-60%의 비율로 이루어집니다.  비교적 안전한 편이며 어느정도의 수익률도 기대할 수 있기때문에 Balanced Fund는 현재 미국에서 초보 투자자들에게 인기가 많은 펀드중 하나입니다.  다음은 투자기간에 따른 펀드 고르는법 입니다.
투자기간과 펀드
투자기간은 펀드를 고르는데 있어 가장 중요한 요소입니다.  물론 투자자의 투자목적이나 투자경향에따라 어떤 종류의 펀드에 투자할 것인가가 결정되기도 하지만, 투자기간을 무시하고 펀드를 고른다는 것은 무모하다고 볼 수 있습니다.  그 이유는 지난 주에도 설명되었듯이, 장기투자를 할 경우는 주가변동이 심한 고수익률 목표형 펀드에 투자하여도 오랜기간동안의 수익과 손해가 평균화되어 결국 어느정도의 수익률을 남길 가능성이 높지만 단기투자에서는 고수익률 목표형 펀드에 투자타이밍을 잘 못맞춰서 투자하였을 경우 손해를 볼 수가 있습니다.  그렇기때문에 투자기간이 짧아질수록 좀 더 안전한 방어형 형태의 펀드가 적합합니다.  그럼 현재 미국에는 어떤 종류의 공격형 펀드와 방어형 펀드가 있을까요?
공격형 vs. 방어형
가장 대표적인 공격형 펀드로는 International Fund, Small-Cap Fund, Real Estate Fund, Technology Fund, Aggressive Portfolio Fund 등이 있으며 대표적인 방어형 펀드로는 Bond Fund, Income Fund, Large-Cap Fund, Conservative Portfolio Fund 등이 있습니다.  앞서 말씀드렸듯이 개인마다 투자목적과 성향 그리고 계획하는 투자기간이 다르기 때문에 전문가와 상의하여 자신에게 가장 적절한 펀드를 찾는것이 중요합니다.

John Hancock 보스톤 지점
Chris Chun
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