생명보험의 주된 목적은 본인의 사망 시 가족에게 재정적인 안정을 제공하기 위한 것입니다. 생명보험은 배우자와 자녀, 노부모 또는 기타 부양해야 할 사람들에게 적절한 재정적 지원을 제공할 수 있게 되리라는 확신을 갖게 해 줍니다. 그러나, 영구성 생명보험은 이와 더불어 다양한 장기적 재정목표를 충족시키는데 활용될 수 있습니다. 영구성 생명보험의 현금가치는 대출을 통하여 사용이 가능한데, 이는 자녀들의 교육자금이나 자신의 은퇴자금을 마련하는데 도움이 됩니다. 이때 문제는 대다수의 개인과 가정에서 과연 "어느 정도 금액의 보험이 필요할까?"하는 것입니다. 그 답은 가족 내 각 구성원들의 처해진 환경에 따라 다릅니다.
어느 정도 액수의 생명보험이 충분한지를 결정하는데 있어서 확실하고 빠른 방법은 없습니다. 그 이유는 그 어떤 가정도 보험에 대한 필요성 및 재원에 있어 정확하게 같을 수 없기 때문입니다. 본인 이외에는 부양할 사람이 없을 수도 있고, 노부모를 부양하고 있을 수도 있습니다. 또는 여러 자녀를 두고 있으면서 두 사람이 벌고 상당한 순자산이 있을 수도 있고, 아니면 여러 자녀를 두고 있지만 한 사람의 소득에 의존을 하고 있으면서 뒷받침이 될 수 있는 재원이 거의 없을 수도 있습니다.
생명보험에 가입을 할 때에는 몇 가지 고려하여야 할 사항들이 있습니다. 왜냐하면, 보험금은 마음에 품고 있는 여러 목표에 사용될 수 있기 때문입니다. 다음은 보험금으로 할 수 있는 예입니다.

- 장례비용, 의료비용, 유언 검증비용, 그리고 상속세 등을 포함한 마지막 비용을 충당하기 위해 필요한 현금을 마련해 줍니다.
- 남아있는 부채를 상환해줍니다; 예를 들어 입원비용 뿐만 아니라 모게지 및 차량에 대한 비용을 상환해 줍니다
- 다음의 기간을 충당하기에 필요한 금액의 대체소득을 제공합니다.
* 본인이 사망한 후 2-3년간의 적응기간: 두 사람의 소득이 있었던 가정의 경우라면, 한 사람의 월급으로 적응하는데 시간이 걸리게 됩니다. 이와는 달리 자신이 유일한 급여 소득원이었다면, 배우자는 집에 있는 어린 자녀와 함께 적응기간을 필요로 하는 것은 자명한 일입니다.
* 가정의 피부양자 중 아직 18세가 되지 않은 자녀가 있는 동안 (사회보장 혜택이 있는 경우라도 이는 가족이 필요로 하는 소득의 일부만을 보조하게 됩니다.)
* 대학에 다니는 기간: 피부양자에 대한 사회보장 혜택이 일반적으로 학자금의 상승으로 인해 소진되어버리는 경우.
* 최연소 자녀가 독립을 하게 되는 시점과 남아있는 배우자가 은퇴 연령에 도달하는 시점간의 기간.
* 남아있는 배우자가 은퇴를 하고 사회보장 또는 연금을 받게 되는 이 후의 기간.
  일반적으로, 어느 정도 금액의 생명보험을 필요로 할지에 대한 결정은 가족이 지속적으로 필요로 하게 되는 재정적 금액의 합계에서 피보험자의 사망에 의해 상실되는 소득의 합계를 차감하는 것을 의미합니다. 이는 또한 인플레이션의 여파를 산출하고 (보통 연간 4%로 가정함), 그 인플레이션 효과를 상쇄하는 충분한 "여분"을 수립하는 것을 의미합니다. 이는 다소 복잡해 보이기는 하지만, 충분히 가치가 있는 시도가 될 것입니다.
생명보험 에이전트는 고객의 재정적 책임과 기타 재원의 종류 및 액수 등을 근거로 하여, 고객의 가족이 시간이 경과함에 따라 필요로 하게 되는 생명보험의 금액을 결정하는데 도움을 드릴 수 있습니다. 생명보험은 - 여러 가지 종류의 증권과 특약사항으로 인해 - 유연성을 갖고 있어서, 이에 에이전트는 고객의 지속적인 필요와 장래 목표에 대하여, 어느 상품이 가장 적합한지 결정할 수 있도록 고객과 함께하고 있습니다.

Nam Ryul (Steve) Kim (New York Life  Agent)
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