2008년은 그 어느 누구에게나 힘들었던 한 해였다. 2009년은 2008년 보다는 조금 더 나은 한 해를 보내기 위해 비즈니스 위크는 꼭 지켜야 할 20가지를 각 경제전문가에 문의하여 발표했다. 다음은 그 20가지 이다.
1. 미래의 전망을 미리 예상하지 말아라.
“우리는 현재 전례 없고 복잡한 상황의 중간에 놓여있다.” 이는 페미 쇼트(Femi Shote) 하베스트 자산관리 그룹(Asset Harvest Group in McLean, Va.) 회장의 발언이다. 그는 모든 사람이 예상은 할 수 있다며 그것은 환상이라고 경고했다. 또한 이러한 상황에서 주식거래에 대한 문의가 많이 오는데, 대부분의 사람들이 지금 주식을 팔고 나중에 더 하락하면 사는 것에 대해서 문의를 한다고 한다. 그러나 주식이 더 하락할 지는 누구도 알 수 없기에 가장 답하기 곤란하다고 말했다.
2. 현금을 가능한 많이 확보해라.
지금 당장 직장을 잃을 일이 없을지라도, 만약을 대비한 자금을 준비해 놓으면 나중에 더욱더 편안하게 일을 도모할 수 있다. 자금의 규모에 대해서는 정확하지 않다. 몇몇은 한 사람당 만 이천 달러($12,000)라고 하고, 몇몇은 6개월에서 9개월 정도 생활할 수 있는 자금을 준비해 놓으라고 한다. 현금이 많으면 급한 일이 발생했을 때 소유자산이나 투자자산을 팔지 않아도 된다.
3. 국제적으로 투자를 해라.
비록 금융위기가 미국에서 시작했지만 그 여파는 전세계를 휩쓸고 지나갔다. 세계주가 지수(MSCI EAFE)는 올해에만 43%나 하락했다. 이러한 상황에서도 전문가들은 국제적인 투자를 하라고 조언한다. 한 예를 들어 지금 현재 경제상황으로 볼 때 기초가 튼튼한 중국 경제는 미국보다 더 빠르게 회복세를 탈것으로 전문가들은 말한다.
4. 한곳에 집중 투자하지 말고 분산 투자해라.
한곳에 집중투자를 하는 것보다 위험한 일은 없다. 투자를 한 회사가 부도신청을 내는 즉시 투자자금은 증발해 버린다. 로버트 시그맨(Robert Siegmann) 신시내티 자산관리 그룹(Financial Management Group in Cincinnati) 매니저는 채권과 주식의 균형을 맞춰 크고 작은 여러 크기의 회사에, 더 나아가서는 국제적으로 자금을 분산하라고 조언한다.
5. 에너지 효율을 생각해라.
러셀 프렌시스(Russell Francis) 포트랜드 자산전문가(Portland Financial Advisors in Beaverton, Ore)는 2008년에 폐지됐지만 2009년에 다시 부활한 500달러 상당의 연방 주거에너지 세금공제를 적극 활용하라고 말했다. 이는 전열기구의 구입, 집의 창문, 난방보일러 수리 등 많은 면에서 도와줄 수 있고 이로 인한 그 외 기타 세금도 절약할 수 있다고 말했다.
6. 401(k) 노후연금에 투자를 게을리 하지 말아라.
많은 사람들이 형편이 좋을 때만 투자를 하는데, 꾸준히 투자를 해야 한다. 어려울때 투자한 금액이 나중에 더 커진다.
7. 무조건 저축해라.
미래를 위한 투자는 지금 현재상황이 좋을 때만 하는 것이다.
8. 서투른 행동을 하지 말아라.
“서투른 행동과 판단으로 투자계획에 급격한 변화를 주지 말아라. 전체적인 투자 계획을 동일하게 하고 그에 따라 행동하라”고 윌리엄 호웰(William Howell) 노블스빌 자산전문가(financial adviser in Noblesville, Ind)가 조언한다. 오늘날처럼 급격한 상황에서 감정이나 두려움에 따른 서투른 결정은 돈 잃기 가장 쉬운 방법이다. 장기투자계획을 가진 사람은 그날그날의 신문을 무시하는 것도 한 방법이다.
9. 빚 청산이 우선.
빛이 있는 사람들은 투자보다 빚 청산에 주력 해야 할 시기이다. 특히 이자에 대한 세금 공제가 불가능한 빚부터 청산해야 한다. 이자의 세금 공제는 투자로 인한 이익보다 더 많은 이익을 안겨줄 것이다. 스탠리 F. 에릴치(Stanley F. Ehrlich) 뉴저지의 자산전문가는(an adviser in Westfield, N.J) “7%의 이자율을 가진 자동차 대출금액을 갚으면 고스란히 7%의 이익이 돌아온다. 이는 다른 종류의 자산에서는 불가능한 일이다.”라며 “신용카드 이자율은 너무 높아 우선 갚아야 한다.” 라고 조언한다.
10. 주식, 포기하지 말아라.
주식이 급락하면 다시 급등하는 때가있다. 만약 주식이 너무 많이 폭락했다면 팔지 말고 조금 더 지켜보자.
그 외 11부터 20위.
11. 어디다 돈을 쓰는지 계속 추적해라. 12. 너무 많은 자산 관리비를 내지 말아라. 13. 신용등급을 계속 확인해라. 14. 무리 지어 따라 하지 말아라. 15. 철저한 계획을 세워라. 16. 필요한 보험은 꼭 들어놔라 17. 자신의 자산관리자와 상담을 자주해라. 18. 이해하지 못하는 투자는 절대로 하지 말아라. 19. 안전한 투자일지라도 재차 확인해서 확실히 안전하게 하라. 20. 감당할 수 없는, 위험부담이 큰 투자는 절대 금물.
조건희