왜 많은 사람들이 재정적인 안정을 이루는데 어려움을 겪을까요? 많은 경우 단순히 첫걸음을 떼지 않기 때문에 즉 재정적 성공을 위한 노력을 시작하기않기 때문입니다.게다가 일반적으로 많은 분들이 투자라고 하면 너무 위험하고 복잡하며 시간이 많이 필요하고 부자들만이 하는 것으로 생각합니다.  하지만 알고보면 기본적인 투자기법들은 아주 간단하고 부자들만이 아니라 누구나 다 할 수 있는것이 투자입니다. 투자를 하는데 가장 큰 위험요소는 기본적지식을 배우지도 않고  무모하게 시작하는 것 입니다.

1. 저축과 투자 (Savings vs. Investing)
저축과 투자는 여러분의 재정적인 성공을 위해서는 꼭 필요한 것들입니다. 그러나 이 둘을 혼돈해서는 안됩니다. 저축은 원금이 보장되고 이자나 배당수입이 발생하는 것으로 은행의 세이빙어커운트나 머니마켓 그리고 Certificates of deposit (CDs), 등이 대표적인 종류입니다. 저축에서 발생한 이자수입은 그해의 소득으로 간주되어 세금보고시 다른소득과 합쳐져서 세금을 내게 됩니다. 만약 25%세율인 분이라면5%이자수입에 대한 세후소득은 3.75%가 되는 것 입니다. 이 수치는 년간 물가상승율 3~4%를 감안하면 원금의 가치만 지킬 수 있게 되는 것입니다.  그래서 저축은 원금과 이자는 보장되지만 실제로는 가치의 증가가 거의없어 원금을 지키는데 그 목적이 있다고 하는것입니다.

반면 투자는 원금의 성장을 그 목적으로 합니다. 투자대상에는 주식, 채권, 뮤추얼펀드, 골동품, 귀금속, 부동산등이 있습니다. 투자는 물가상승율과 세금율을 넘어서는 높은 수익율을 실현함으로써 원금의 성장을 가져오는것을 목적으로 합니다. 그리고 저축에 비해 낮은 세율을 적용받습니다. 하지만 더 높은 수익율을 실현하기 위해서는 그에 상응하는 위험율이 있습니다. 이 위험율을 어떻게 낮추느냐가 성공투자의 관건입니다.

2. 왜 투자를 해야하나?
여러분은 미래를 위해 투자를 합니다. 그리고 여러분이 원하는 그 미래는 많은 자금을 필요로 합니다. 대학학자금은 해마다 물가상승율보다 높은 비율로 오르고 있고 평균수명의 증가는 은퇴후에도 오랜기간 생활해야 하는 문제를 가져옵니다. 이런 문제들은 다른사람이 아니라 여러분 자신이 책임져야하는 문제들 입니다. 소셜시큐리티같은 정부프로그램은 앞으로 이전세대들 보다는 적은 역할을 할 것이며 기업들도 많은 혜택을 주는 연금플랜을 줄이고 여러분이 많은 돈을 납입해야하고 또 투자대상도 골라서 그 투자에 대해 본인이 책임을 지는 은퇴저축플랜(401K등)으로 바꾸고 있습니다. 이런 상황에서 여러분의 목표와 기대치는 다 다르지만 여러분의 가족과 은퇴후의 여유로운 생활을 위해서는 지금부터 여러분의 돈을 잘 관리하셔야 합니다. 이러한 장기적인 목표를 위해서는 저축이 아니라 투자를 통해서만이 인플레이션을 넘는 의미있는 수익(meaningful return)을 얻을 수 있습니다..

3. 어떻게 투자를 해야하나?
- 먼저 저축하는 습관을 가져야 합니다. 반드시 매달 소득의 일정부분은 따로 떼어 저축해야 합니다. 쓰고 남는돈을 저축하는것이 아니라 저축하고 남는 돈으로 생활하는 습관을 가져야 합니다.
- 일반은행의 세이빙이나 CD보다는 투자은행의 상품을 통해 의미있는 수익율을 실현해야 합니다.
- 단기 가격변동 보다는 장기 성장가능성에 초점을 맞추어야 합니다.
- 투자하기전 충분한 정보와 자료로 투자대상에 대한 이해가 있어야 하며 투자기간과 본인이 감수할 수 있는 위험율 정도를 알고 있어야 합니다.
- 투자는 감성이 아니라 이성으로 하는 것이며 감정이나 루머 에 의존하여 투자를 서둘러서는 안됩니다.
- 빌린 돈으로는 투자하지 마십시오. 대출금 상환에 쫓겨 수익을 실현하기도 전에 팔아야 하는 실수를 범할 수 있습니다.

(Source ­ Forefield,Inc.)