내 집 마련, 더 이상 꿈이 아닙니다 – $10,000 클로징 비용 지원 & $15,000 탕감 대출 프로그램
Article (3) – FTHB - Unlocking the $15K Forgivable Grant in Massachusetts: A Path to Homeownership
??????  2025-04-21, 11:49:26 
많은 첫 주택 구매자들에게 내 집 마련은 부담스럽게 느껴질 수 있습니다. 특히 다운페이먼트(초기 계약금) 준비에서 어려움을겪는 경우가 많습니다. 일반적으로는 20%의 다운페이먼트가 필요하다고 알고 있지만, 실제로는 다양한 보조 프로그램을 통해더 적은 금액으로도 주택 구매가 가능합니다. 예를 들어, 컨벤셔널 대출은 3%, FHA는 3.5%의 최소 다운페이먼트만 요구되며(지난 칼럼 참고), 상황에 따라 정부나 은행, 혹은 렌더가 제공하는 프로그램을 통해 추가적인 보조를 받을 수 있는 경우도 많습니다.

Bond Loan Program(MassHousing) vs. CRA 프로그램
매사추세츠를 포함한 여러 주에서는 첫 주택 구매자를 위한 Bond Loan Program(주정부기반 대출 프로그램)을 제공하고 있습니다. 이 프로그램은 신용 점수와 무관하게 모든 사람에게 동일한 금리와 모기지 보험이 적용되기에 상황에 따라 유리할 수도있지만 많은 경우 도움이 되지 않고, DTI(부채 대비 소득 비율) 제한으로 인해 대출 한도도 낮을 수 있습니다.

반면 은행/렌더에서 제공하는 CRA(Community Reinvestment Act) 프로그램은 저소득-중간 소득층을 위한 대출 프로그램으로, DTI나 부채 부담 조건이 컨벤셔널 모기지 기준으로 상대적으로 완화되어 있어 더 유리한 조건으로 대출이 가능한 경우가대부분입니다.

MassHousing DPA vs. CRA Grant
MassHousing에서는 두 가지 다운페이먼트 보조 옵션을 제공합니다. 하나는 deferrd loan, 상환이 유예된 2차 대출이고, 다른 하나는 저금리 2차 대출입니다. 유예 대출은 재융자나 매매 시 상환해야 하며, 저금리 대출은 월 납입금에 영향을 줘 결국 전체 부담이 커져 DTI에도 영향을 줍니다. 두 옵션 모두 결국 상환이 필요하며, 최소 다운페이먼트를 충당해주긴 하지만$10,000 이상이 될 수 있는 클로징 비용은 여전히 본인이 부담해야 합니다.

반면, CRA Grant는 진정한 의미의 ‘그랜트(무상 지원)’로, 조건만 충족되면 상환할 필요가 없습니다. 게다가 CRA는 일반적인Conventional Mortgage(일반 대출) 가이드라인을 따르므로, 소득이나 자산 조건도 MassHousing보다 유연합니다.

2025년 4월 기준, 필자는 두 가지 그랜트 프로그램을 제공할 수 있습니다:
·$10,000 클로징 비용 지원
·$15,000 탕감형 2차 대출 (다운페이먼트나 클로징 비용에 사용 가능)
How $10k Closing Cost Assistance and $15K Forgivable Loan Work?
·$10,000 클로징 비용 지원: 상환 의무가 없는 무상 그랜트로, 클로징 비용뿐만 아니라 이자율을 낮추는 포인트 비용에도 사용 가능합니다.
·$15,000 탕감 대출: 3년 내 주택을 매도하거나 재융자하지 않으면 상환이 필요 없습니다. 매년 일정 금액이 탕감되어 3년 후엔 전액 탕감됩니다. 다운페이먼트나 클로징 비용으로 활용 가능합니다.
해당 프로그램은 Essex, Middlesex, Norfolk, Suffolk 카운티 내 일부 도시 및 타운에서 제공되며, 소득 기준은 중간 가구 소득(MFI)의 150% 또는 200%까지 적용되어 더 많은 가구가 자격을 얻을 수 있습니다. 또한 첫 주택 구매자가 아니더라도, 매입 목적이 실거주이고 클로징 시점에 다른 부동산을 소유하고 있지 않다면 참여가 가능합니다. (단, 그 외 충족해야 할 조건 및제한 사항이 있으므로 개별 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.)

Why This Program Is a Game Changer
·추가 월 납입 부담 없음
·다운페이먼트와 클로징 비용 모두에 사용 가능, 100% 자금 조달 가능
·높은 진입 장벽 해소
·100% 융자 프로그램과 함께 사용하면 실질적인 무자본 주택 구매도 가능
The Takeaway: Don’t Let Misconceptions Hold You Back
집값 상승과 인플레이션 속에서 내 집 마련이 멀게 느껴질 수 있습니다. 하지만 $10,000 그랜트나 $15,000 탕감 대출과 같은프로그램을 통해 그 벽을 낮출 수 있습니다.
본인이 자격이 되는지 확인하고 싶다면 개인적인 상담을 통해 자격과 조건이 가능한지 확인해야합니다. 전문가와 함께 한다면시간과 비용, 스트레스를 줄이면서도 성공적인 내 집 마련이 가능합니다.


Michael Lee
Mobile (978) 314-8818


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