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| 낮은 신용등급으로 주택을 구매하는 방법 |
| 주택 대출 전문가 칼럼 |
| 보스톤코리아 2021-01-18, 13:05:17 |
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신용 점수가 낮으면 주택 소유가 불가능하다고 생각하기 쉽지만, 반드시 그러한 것은 아닙니다. 점수를 높이기 위한 조치를 취하든, 요건이 더 유연한 대출을 선택하든, 신용이 좋지 않은 사람들을 위한 다양한 선택안이 있습니다. 이 블로그 게시물에서는 낮은 신용등급으로 주택을 구매하는 방법을 분석하고 주택 구매 과정에 대하여 자세한 정보를 안내해드리겠습니다. 대출 기관에서는 어떤 상태를 낮은 신용등급으로 평가할까요? 대출 기관에서 요구하는 특정한 최저 신용등급은 없지만 670점 미만의 점수는 비우량 차입자(서브프라임)로 평가합니다. 또한 500점 미만의 점수를 받은 사람들은 모기지 대출 승인을 받기가 매우 어려울 것입니다. 반면에 740점 이상인 사람들은 승인을 받고 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높습니다. 낮은 신용등급으로 주택을 구매할 수 있을까요? 대출 기관에서는 자금을 대출해주기 전에 여러분이 위험 수치 지 확인하고자 하며 신용은 그 평가 요소의 일부일 뿐입니다. 좋은 신용 점수는 부채를 상환한 검증된 이력이 있고, 따라서 모기지를 성실하게 상환할 가능성이 크다는 것을 의미합니다. 그러나 다음과 같은 몇 가지 다른 방법으로 낮은 신용 점수를 보충할 수 있습니다. • 높은 선금: 더 많은 선금을 지급함으로써 여러분은 더 많은 위험 부담을 감수하고, 대출 기관은 더 적은 금액의 위험을 부담하게 됩니다. • 적은 부채: 총부채상환비율이 낮으면(즉, 월별 부채가 월 소득의 적은 비율을 차지) 이는 월별 지출 내역에 모기지 상환을 추가해도 괜찮다는 것을 의미합니다. • 고소득: 상당한 수입을 올리면서 안정적인 고용 상태를 증명할 수 있다면 대출 기관에서는 상환 가능성에 대한 우려가 줄어들 것입니다. 물론 낮은 신용 점수로 간신히 승인을 받는다고 해도 높은 금리를 적용받게 될 가능성이 크고, 이로 인해 대출 기간에 걸쳐 수천 달러를 추가로 지급해야 할 수도 있습니다. 그러나 시간이 지나면서 신용을 향상시키고 추후 재융자를 할 수 있는 선택안은 항상 있습니다. 신용이 좋지 않은 사람들에게 가장 좋은 대출은 무엇일까요? 다른 보정 요소로 낮은 점수를 보완할 수 있다면 통상적인 대출은 여전히 좋은 선택이 될 수 있습니다. 표준 유형에 맞지 않아 대출 승인을 받는 데 어려움이 있다면 수동 대출 심사가 선택 사항에 있는지 문의할 수 있습니다. 자동 대출 심사 시스템은 때때로 낮은 신용 점수의 신청자를 자동으로 거절하지만, 여러분이 낮은 크레딧에 관한 증빙할 서류가 있다면 수동 대출 심사가 유용할 수 있습니다. 정부 지원 대출은 대부분 대출 심사 요건이 더 유연하기 때문에 신용이 낮은 사람들에게 또 다른 좋은 선택안입니다. 정부에서 부분적으로 대출을 보증하기 때문에 대출 기관에서는 이러한 대출에 대해 위험을 덜 감수하게 됩니다. 다음은 고려해 볼 세 가지 일반적인 정부 지원 대출입니다. • FHA: 최저 500점 • VA: 최저 620점 • USDA: 최저 600점 이러한 각각의 대출에 필요한 최소 신용 점수를 가진 차입자는 더 많은 선금을 지불해야 할 가능성이 크다는 점에 주의를 기울여야 합니다. 예를 들어 점수가 580점 미만인 FHA 신청자는 최소 10%를 지불해야 하지만, 580점 이상의 점수를 가진 신청자는 3.5 %만 지불해도 됩니다. 신용을 향상시킬 수 있는 방법들은 무엇일까요? 급하지 않을 경우 가장 좋은 방법은 주택을 구매하기 전에 신용 점수를 높이는 것입니다. 위에서 언급했듯이즉 좋은 신용 을 가지고 있으신 분은 낮은 금리를 적용받게 되는데, 이는 고금리 모기지 대출과 비교할 때 대출 기간에 걸쳐 수천 달러의 절약이 가능하다는 의미일 수도 있습니다. 신용을 향상시키고 싶다면 어떤 요인들이 신용 점수에 반영되는지 고려하는 것이 도움이 됩니다. 다섯 가지 주요 요인은 다음과 같습니다. • 상환 이력: 부채 상환 이력. 신용 카드 대금을 제때 결제하는 것이 중요한 이유입니다. • 신용 활용도: 사용하는 신용 한도의 비율. 적게 사용할수록 좋습니다. • 신용거래 기간: 신용 카드나 어떤 종류의 대출을 받은 기간. 부채 상환 이력이 길수록 좋습니다. • 신용거래 유형: 신용 카드, 학자금 대출, 자동차 할부 등 다양한 신용거래를 유지하고 있는 것이 좋습니다. • 신규 신용거래 금액: 신규 신용거래에는 최근에 받은 대출 또는 신청한 신용 한도거래가 포함됩니다. 많은 금액의 신규 신용거래는 점수를 떨어뜨립니다. 신용 점수를 어떻게 높일 수 있을까요? 다음은 시작하는 데 도움이 되는 목록입니다. • 신용 한도 늘리기: 한도를 늘리면 신용 활용도를 낮출 수 있습니다. • 자동이체 등록: 연체 납부를 피하기 위함입니다. • 신규 계좌 추가: 계좌를 늘리면 신용거래를 다각화하면서 각 카드의 활용도를 낮출 수 있습니다. 여기서 조심하셔야 합니다. 왜냐하면 신용 거래를 추가하면 신규 신용거래 금액이 늘어날 수 있기 때문입니다. • 신용조회 피하기: 신용조회는 신규 신용 카드와 같은 신규 신용 한도거래를 개설하거나 모기지 대출에 대한 사전 승인을 받을 때 발생하게 됩니다. 신용조회는 점수를 낮출 수 있습니다. • 추심 항목 삭제: 미상환 부채를 상환한 후에도 연체된 추심은 신용 기록에 남아있을 수 있습니다. 그러나 때로는 추심 계좌 삭제를 요청할 수 있으며, 이는 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 점수를 높이기 위한 조치를 시작하면 신용 카드 회사에서 해당 서비스를 제공하는 경우 진행 상황을 확인할 수 있습니다. 다른 방법으로는, 다음과 같은 3대 신용보고 기관 중 한 곳에서 매년 무료 신용 보고서를 받아볼 수 있습니다: TransUnion, Equifax 및 Experian. 켈리 김 (Kellie Kim) 주택 대출 전문가 radius financial group inc Ph 617 733 5014 Fax 781 423 6838 License in MA, NH and RI MLO NMLS # 2027241 ⓒ 보스톤코리아(http://www.bostonkorea.com), 무단전재 및 재배포 금지 |
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