영민 엄마와 함께하는 재정계획 (267) : 새해에 결심하는 투자 기본
보스톤코리아  2015-02-03, 14:42:58 
2008년 금융위기 이후 주식시장은 6년 연속 상승하고 있습니다. 2013년 주식시장을 대표하는 S&P 500 인덱스 펀드의 평균 수익률은 32%를 기록했으면 작년(2014)에도 14%를 기록했습니다. 그러나 많은 일반 투자자는 이러한 수익률을 받지 못했습니다. 기록적인 수익률을 받기 위해서 제대로 하는 기본적인 투자가 무엇인지를 함께 알아봅니다. 

*저축
투자를 하기 위해서는 돈이 필요합니다. 당연한 말이지만 돈이 없으면 투자할 수 없기 때문입니다. 자그마한 돈이라도 투자해야 한다는 생각을 해야 합니다. 25살에 $1을 9% 이자로 투자하면 35살에 두 배가 됩니다.

투자하는 목적이 있어야 합니다. 학자금 마련 혹은 은퇴를 위한 투자라면 장기간 투자할 수 있기 때문입니다. 한 달에 적은 돈이라도 꾸준히 투자하면 몇십 년 후에는 커다란 목돈이 됩니다. 목적이 있어야 장기간 꾸준히 투자할 수 있습니다.  

*투자 조언
투자 조언을 받을 수 있는 곳은 크게 나누어 다음 세 곳에서 받을 수 있습니다. 월 스트리트, 주변에 있는 친지, 그리고 학교나 경제 연구소입니다. 

첫째, 보험을 투자라고 설명하는 보험인, 저녁을 무료로 제공하며 금융상품을 파는 사람, 여러분에게 돈을 부풀려 준다는 금융업에 종사하는 사람들입니다. 투자자로부터 받는 커미션이 궁극적인 목적이라면 제대로 된 투자 조언을 받기에는 어려움이 많습니다. 

둘째, 골프 친구, 장인, 장모, 회사 동료 등 주위에서 만나는 모두를 말합니다. 투자에 대해서 말할 때 우리 대부분이 주식 전문가(?)로 변합니다. 투자 성공 사례가 끊임없이 이어집니다. 그러나 그 속 내용은 아무도 모릅니다. 물론 일시적으로 한 때 한순간 어느 한 투자가 잘 될 수는 있지만, 전체 투자 결과를 볼 때는 실패한 투자일 수 있습니다.

셋째는 학교에 있는 교수들의 투자 조언이나 투자 연구 결과 발표문입니다. 학교에 있는 사람들은 어떠한 투자가 제대로 된 결과를 낳았으며 실패한 투자였는지를 끊임없이 연구하고 발표합니다. 대학 교수는 이러한 결과로 돈을 벌지 않습니다. 어떠한 투자 방법이 제대로 하는 투자인지를 조언할 가능성이 많습니다.

*자산분배
일반 사람들은 성공하는 투자는 좋은 종목과 투자 시점이 매우 중요하다고 생각합니다. 그러나 투자 수익률의 90%는 자산분배를 어떻게 설정하는가에 따라서 달라집니다. 이러한 사실을 뒷받침하는 연구 결과는 학교나 경제 연구소에서 손쉽게 접할 수 있습니다. 일반 투자자들은 이러한 사실을 접할 기회가 없을 뿐입니다.

*투자 위험성
일반 투자자는 투자하며 수익률을 먼저 기대합니다. 그러나 투자 수익률보다 먼저 고려해야 하는 것은 투자 위험성입니다. 투자 종목마다 포함하고 있는 위험성을 알아야 합니다. 그리고 이러한 투자 종목으로 포트폴리오를 형성하였을 때 전체 포트폴리오가 받는 위험성이 어느 정도인지를 알아야 합니다. 

위험성이 많은 투자 종목도 조심해야 하지만 투자 안정성만 생각해서 현금이나 CD에 투자하는 것도 투자 위험성이 높다고 말할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 돈의 가치가 분명히 작아지기 때문입니다.

*과거 높았던 수익률
일반 투자자가 실수하는 투자는 과거 수익률이 높았던 투자 종목에 투자하는 것입니다. 이러한 투자의 문제점은 같은 종목이 미래에도 높은 수익률을 낸다는 보장이 없다는 것입니다. 과거 투자 종목 수익률을 검토해 보면 종목마다 매번 달라짐을 한눈에 볼 수가 있습니다. 투자 대박이나 요행을 기대하지 말고 분산투자를 해야 하는 이유입니다.

*인출(Distribution) 계획
몇 십년 동안, 결과가 어찌 되었든, 어떻게 투자하는가만을 생각했습니다. 그러나 투자하는 만큼 어려운 일은 은퇴 후 생활비를 어떠한 식으로 마련하는가입니다. 산에 올라갈 때보다 더욱 어려운 것은 하산할 때라고 말하는 것과 비슷합니다. 요즘 의학과 과학의 발전으로 생명의 나이가 점점 길어지고 있습니다. 은퇴한 후 몇 십년을 더 살아야 합니다. 정해진 은퇴자금 목돈에서 생활비를 제대로 마련하는 계획이 꼭 필요함을 인식하시기 바랍니다.

이 명덕, Ph.D., Financial Planner
 &Registered Investment Adviser (RIA)
Copyrighted, 영민엄마와 함께하는 재정계획All 
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 248-974-4212


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이명덕 칼럼니스트    기사 더보기
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