영민 엄마와 함께하는 재정계획 (198) : 위험한 투자종목
보스톤코리아  2013-09-30, 13:50:17 
일반 투자자에게 매우 유익한 웹사이트 하나를 추천합니다. Financial Industry Regulatory Authority (finra)는 미국에서 투자와 관계된 회사를 독립적으로 관리 감독하는 기관입니다. 일반 투자자가 제대로 하는 투자를 할 수 있도록 돕는 것이 FINRA가 우선시하는 일입니다. 투자 결정하기 전 이곳에 방문하면 객관적인 정보를 얻을 수 있습니다. 주소: http://www.finra.org/

투자자가 조심해야 하는 단어들이 있습니다. 보장(guarantee), 고수익(high profit), 놀라운 투자전략, 위험성 적음(no risk), 등입니다. 이러한 단어는 고정적인 수입으로 생활하는 은퇴자에게 매우 매혹적인 말들입니다. 그러나 안전하며 고수익을 보장하는 투자는 없습니다. 모든 투자는 위험성이 있습니다. 너무 듣기 좋은 투자는 일단 조심할 필요가  있음을 FINRA는 경고합니다.

조심해야 하는 투자(Investment Alert) 종목도 함께 발표합니다. 영어로 몇 종목을 그대로 열거합니다.
Equity-Indexed Annuities, Variable Annuities, Structured Notes With Principal Protection, Gold Stocks, Alternative Funds, Leveraged & Inverse ETF's, Principal Protected Funds, Promissory Notes, Real Estate Investment Trust(non-traded REIT), Reverse Mortgages, 등입니다.
누군가가 이러한 종목을 언급하면 조심하라고 합니다. FINRA가 경고하는, 일반 투자자가 조심해야 하는 대표적인 투자종목을 설명합니다.

Variable annuities. 어뉴어티의 가장 커다란 문제점은 많은 경비입니다. 투자 시작부터 많은 수수료가 부과되며 매년 3.6%의 경비가 부과됩니다. (Money 잡지 1/2월호 2012). 또한, 오랫동안 돈이 고정되고 계약을 파기하면 많은 벌과금을 내야 합니다. 어뉴어티를 파는 사람은 무엇인가 '보장'한다는 말을 자주 사용합니다. 그러나 이러한 '보장'을 받기 위해 얼마의 시간이 필요한지, 어떠한 조건인지, 등은 설명하지 않습니다. 투자자들에게 '보장'이란 말이 얼마나 달콤한 말인지를 보험회사는 잘 알고 있습니다. '보장'이라는 혜택을 받기 위해서는 그만큼 많은 경비를 지급해야 한다는 사실을 알아야 합니다. 

Structured products. 이러한 금융상품은 일반 투자자가 이해하기 매우 어렵습니다. 투자의 높은 위험성을 선택했지만 그만한 수익률을 예상하기는 매우 어려우며 투자된 자산이 오랜 기간 동결됩니다. 이 상품은 주식시장 변함에 매우 민감하며 상품을 만들어 낸 회사가 재정적으로 탄탄한 회사인지 알기도 어렵습니다. 

Promissory notes. 노트를 발행한 회사가 누구인지, 재정적으로 안전한 회사인지 아닌지를 알기가 어렵고 투자 위험성도 높습니다. 금융 사기꾼은 이러한 투자를 이용하여 높은 수익률을 보장한다며 투자자를 모집합니다. 높은 수익률은 고사하고 원금도 몽땅 잃어버릴 확률이 많이 있습니다. 

Non-traded REITs. 2011년부터 문제가 발생한 투자종목입니다. 이 종목은 부동산에 투자합니다. 문제는 투자가격이 불투명하며 돈을 마음대로 찾을 수가 없습니다. 일부의 돈을 찾을 때도 불어난 이익금에서 받는 것이 아니라 새로운 투자자의 투잣돈, 빌린 돈, 아니면 원금에서 돌려받을 수 있습니다. 이러한 투자는 정상으로 운용되는 투자가 아닐 수 있습니다. 주식시장에서 자유롭게 사고팔 수 있는 REIT 종목과 혼동하지 마시기 바랍니다.

"Free Lunch" Investment Seminar. 이러한 세미나 대부분은 무엇인가를 판매합니다. 상품을 파는 사람은 어떻게 해야 팔 수 있는지를 잘 알고 있습니다. 금융상품을 팔게 되면 높은 수수료를 받기 때문에 팔기 위해서 노력합니다. 자영업 하는 분들 요즘 너무 어렵다고 합니다. 위험한 지역에서 그야말로 목숨을 담보로 비즈니스 하는 분들도 많이 있습니다. 그만큼 돈 벌기가 어렵다는 말일 것입니다. 세상에 공짜는 하나도 없음을 상기해야 합니다.

FINRA는 일반 투자자가 제대로 된 투자활동을 할 수 있는 환경을 만들기 위해서 노력합니다. 그러나 모든 것을 단속하고 규제할 수는 없습니다. 최종적인 결정은 투자자 본인에게 달려 있습니다. 

독립적이고, 금융상품을 일절 취급하지 않은 재정설계사와 의논하는 것이 중요합니다. 그래야 투명하고 객관적인 의견을 들을 수 있기 때문입니다. 투자실패는 좋은 투자종목에 투자하지 못해서가 아닙니다. 투자실패는 대부분 투자해서는 안 되는 곳에 투자하므로 투자실패로 이어진다는 사실을 기억합시다.


이 명덕, Ph.D., Financial Planner
 &Registered Investment Adviser (RIA)
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