영민 엄마와 함께하는 재정계획 (185) : 워런 버핏(Warren Buffet)의 투자 지혜
보스톤코리아  2013-07-08, 15:26:14 
지난 5월 4일 버크셔 해셔왜이(Berkshire Hathaway) 회사의 주주총회가 있었습니다. 이 회사는 여러분이 잘 알고 있는 워런 버핏이 운영하는 회사입니다. 버핏은 성공적으로 투자한 사람 중 하나로 인정받고 있습니다. 일반 투자자가 투자를 어떻게 해야 하는지를 자주 언급합니다. 

투자자의 기본 요소는 조절할 수 있는 마음

투자를 잘하기 위해서는 머리가 똑똑하고 뛰어나야 한다고 생각할 수 있습니다. 그러나 투자자가 가지고 있어야 하는 가장 기본적인 요소는 "조절할 수 있는 마음이 우선이지 지적인 능력은 아니다."라고 버핏은 말합니다. 대부분 잘못된 투자는 감정에 의한 판단과 결정 때문입니다. 마음을 다스린다는 것은 어렵습니다. 돈에 연관된 감정은 더욱 어렵습니다. 투자하며 마음에 담고 있어야 하는 말들을 몇 개 간추려 봅니다.

버렌                                                                                             
“처음부터 불량하게 만들어진 배에서 물이 새기 시작하면 걷잡을 수가 없습니다. 물 새는 곳을 찾아 고치기 위해 많은 시간과 정성을 쏟기보다는 다른 배로 옮겨 타는 것이 현명합니다.”
담고있는 뜻
처음부터 제대로 형성되지 않은 포트폴리오는 투자종목을 갈아타며 이렇게 저렇게 해봐도 제대로 된 결과가 나오기 어렵습니다. 일부 투자자는 포트폴리오가 원점으로 돌아온 후 변경하겠다고 생각하며 막연히 기다립니다. 타고 있는 완행열차에서 아무리 바쁘게 움직여도 완행열차 속도로 갑니다. 시간과 정성만 소비할 뿐입니다. 잘못한 투자, 제대로 형성되지 않은 포트폴리오는 바로 중단해야 합니다. 늦었다고 생각할 때 바로 제대로 시작해야 합니다.

잘못을 인정하고 새롭게 시작한다는 것은 매우 어렵습니다. 그러나 은퇴 후 겪는 고통은 지금보다 훨씬 더 심하다는 사실을 알아야 합니다.


버렌                                                                                             
"투자의 위험이란, 당신이 무엇인지를 정확히 모르면서 결정할 때부터 시작됩니다."
담고있는 뜻
사람들은 일반적으로 많은 것을 알고 있다고 생각합니다. 특히 남보다 우월하다고 생각합니다. 우리의 머리는 이러한 자만심을 가지게 합니다. 개별적인 주식에 투자하는 투자자는 그 회사의 상품, 관련된 기사, 미디어에서 언급하는 내용, 등으로 회사를 잘 이해한다고 착각합니다. 같은 계통의 회사에서 일하고 있을 때는 더욱 그러합니다. 이러한 정보에 의한 투자이기에 매우 똑똑한(?) 투자라고 자만합니다. 그러나 투자자가 알고 있는 회사 정보는 다른 사람도 이미 알고 있는 정보일 수 있습니다.

제대로 알고 있어야 하는 정보는 이러합니다. 오랜 통계에 의하면 작은 회사의 수익률이 큰 회사가 만들어 내는 수익률보다 더 높습니다. 
그러므로 S&P 500와 같은 큰 회사에만 투자할 것이 아니라 작은 회사에도 분산 투자해야 합니다. 이것이 정보를 제대로 이해하고 잘 이용하는 것입니다. 
작은 회사에 투자할 때는 개별적인 회사에 투자할 것이 아니라 2,000여 개 작은 회사에 함께 투자하는 인덱스 펀드나 ETF를 이용하기를 추천합니다. 작은 회사에 투자하는 위험성을 적게 하기 위해서입니다.


버렌                                                                                             
"이발사에게 머리 깎을 때가 되었는지를 묻지 마라."
담고있는 뜻
생명보험이 필요한지를 보험인한테 물어보면 돌아오는 대답은 당연히 "필요하다." 입니다. 금융상품을 파는 사람은 팔아야 수수료를 받을 수 있으므로 당연히 좋은 상품이라고 소개합니다. 일반적으로 금융상품을 만든 사람과 파는 사람은 돈을 벌지만 투자한 사람에게는 커다란 이익이 없습니다. 금융상품을 일절 취급하지 않는 사람이 객관적이고 올바른 의견을 제공할 수 있습니다.

일반 사람은 투자를 잘하려고 합니다. 간단히 말하면 '대박 나는 투자'를 기대합니다. 잘못하는 투자방법입니다. 
"인생을 살면서 몇 가지만을 바르게 하면 됩니다. 그러기 위해서는 많은 잘못을 하지 않으면 됩니다." 잘못된 투자를 우선 하지 말아야 제대로 하는 투자로 이어진다는 '워런 버핏'의 충고 말입니다. 



이 명덕, Ph.D., Financial Planner
 &Registered Investment Adviser (RIA)
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이명덕 칼럼니스트    기사 더보기
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