아마도 은퇴를 앞둔 사람들을 가장 불안하게 하는 질문은:
“내 은퇴자금에 무슨 일이 생긴다면 재정적 안정을 어떻게 유지할 수 있을 것인가?” 하는 것일 것입니다.
그 질문은 지난 수년간 현실이 되었습니다. 수백만 명의 사람들이 자신의 은퇴저축 가치가 감소되는 것을 지켜보았습니다. 젊은 근로자들은 손실자산을 다시 회복할 수 있는 기회를 가질 수도 있고 경기의 하강 국면을 기다릴 수도 있을 것입니다. 그러나 은퇴를 한 사람들이나 은퇴를 앞둔 나이든 근로자들에게는 그러한 선택이 주어지지 않습니다.
적당한 은퇴 밑 자금을 만들기 위해서는 보통 수십 년이 소요됩니다. 은퇴에 가까워진 사람이나 또는 현재 은퇴를 향유하고 있는 사람은 다시 시작할 수 없는 일입니다. 그리고 사람의 나이나 건강에 따라 다르겠지만, 직장으로 다시 돌아간다는 것은 현실성이 없는 일 입니다.
그러나 자신의 돈이 소진되지 않도록 확실히 할 수 있는 방법이 있습니다. 자신의 은퇴자금 중 일부를 고정적 어누이티 ­ 불확실성을 확실한 보장으로 대체해주는 수단 1 - 에 할당하는 것을 생각해 볼 수 있습니다.
수명의 연장과 재정적 관심의 증대
고정적 어누이티의 매력은 분명합니다. 우리는 불확실성의 세계에 살고 있고, 어누이티는 확실히 보장된 증식과 꾸준한 소득의 흐름을 보장합니다. 다음은 곰곰이 생각해 보아야 할 두 가지 주안점입니다:
1. 밑 자금은 소진될 수 있습니다.
증권시장은 우리가 원하는 대로 예측할 수 있는 것은 아닙니다. 증권시장이 과열양상에 있을 때, 많은 사람들은 고정자산에 대한 한자리 수의 수익률은 거들떠 보지도 않게 됩니다. 그러나, 주식을 기초로 한 상품들이 잠재적으로 상당한 수익을 제시하기는 하지만, 그 역시 원금을 잠식시키는 리스크를 함께 지니고 있습니다.
2. 자신이 예상한 것보다 훨씬 오래 살 수 있으며, 자신의 은퇴 소득을 모두 소진 하고도 더 오래 살 수 도 있습니다.
오늘날 예상 평균수명은 남자 74.4 세, 여자 79.8 세이며, 이는 계속 증가하고 있는 추세입니다. 62 세에 은퇴를 한 사람의 경우 손쉽게 15 년이나 20 년을 더 살 수 있습니다. 이는 연금플랜, 사회보장과 개인투자에 긴장을 더하게 되는 요인이 될 수 있습니다. 10 년간 지속될 수 있도록 설계된 은퇴자금은, 만약 또다른 20 년동안의 소득을 더 제공해야 할 경우 가늘게 늘려야 할 수 밖에 없을 것입니다.

Steve Kim
New York Life  Agent
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