생명 보험이 미치는 효과
자산 분산 투자 결정과 생명 보험 가입 결정을 결합하여 함께 고려하는 것은 인생의 다양한 단계에 따라 투자 선택을 평가함에 있어서 매우 중요한 요인이 되고 있습니다. 다음의 두 가지 사례를 한번 살펴보시기 바랍니다. 첫 번째 시나리오는 생명 보험에 가입하고 있지 않은 투자자의 경우이고, 두 번째 시나리오는 생명 보험을 가지고 있는 투자자의 경우입니다.

첫 번째 시나리오에서, 투자자 A는 80 만 달러의 인적 자본과 70 만 달러의 금융 자본을 합쳐 총 150 만 달러의 총 경제적 재산을 가지고 있습니다. 인적 자본이 전체 재산의 절반을 넘게 차지하고 있기 때문에, 투자자 A가 살아있는 동안에는 인적 자본의 위험성에 대한 고려가 자산을 분산 투자하는데 상당한 역할을 하게 됩니다. 투자자가 생명 보험을 가지고 있지 않기 때문에 이 사람의 유산 규모(남아있는 가족들에게 남겨질 금융 자산)는 많아야 70만 달러로 제한됩니다.

두 번째 시나리오에서 투자자 A도 마찬가지로 80 만 달러의 인적 자본과 70 만 달러의 금융 자본을 합쳐 총 150 만 달러의 총 경제적 재산을 가지고 있습니다. 그러나 이 사례에서 투자자 A는 자신의 금융 자본 중 1 만 달러를 들여 보험금 60 만 달러짜리의 생명 보험에 가입하기로 결정합니다.10 투자자 A의 총 경제적 재산은 약간 줄어 들어서 149만 달러가 되겠지만, 이 투자자의 유산 규모는 70만 달러에서 129만 달러로 크게 증가하게 됩니다.

포트폴리오에 생명 보험을 추가하는 것은 사망률을 반영하여 작성한 포트폴리오의 총 경제적 가치를 상승시켜 줍니다. 따라서 인적 자본에 대한 위험성을 적절히 회피하도록 하는 것은 전체적인 경제적 부를 최적화하는데 있어 절대적으로 필요한 부분임을 알 수 있습니다.
인적 자본에 대한 보다 구체적인 정보를 원하시는 경우에는 뉴욕 라이프 에이전트인 김 남율“스티브”에게 617-538-7851로 문의하여 주십시오.


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