백만장자가 아닌 이유로는 부잣집 자식으로 태어나지 못해서, 많은 돈을 벌지 못해서 등을 생각할 수 있습니다. 그러나 현재 백만장자가 아니며, 장래에 백만장자가 될 가능성이 없는 이유는 아주 간단합니다. 그 이유는 하루하루 어떠한 식으로 돈을 사용하느냐에 달려 있습니다. 순서 없이 몇 가지를 생각해 봅니다.

1. 투자에 대한 두려움이 많습니다 (You're Financially Afraid): 잘못된 투자로 인한 나쁜 경험, 주식시장의 폭락, 등으로 다시는 투자하지 않으리라 결심합니다. 이러한 결정은 투자하는 것보다도 위험성(risk)이 오히려 더 많습니다. 보이지 않는 물가는 끊임없이 올라가기 때문입니다. 물가 상승으로 돈의 가치는 약 15년 후에는 절반으로 떨어질 수가 있습니다. 요즘 은퇴 기간은 30년 이상의 오랜 기간입니다.

2. 대박만을 기대합니다 (You Try to Make a Quick Buck): 특별한 경우를 제외하고는 벼락부자가 될 확률은 거의 없습니다. 로또에 당첨될 확률은 하늘에서 떨어지는 벼락에 맞기보다도 더 어렵습니다. 그런데도 헛된 기대를 합니다. 몇 불의 투자로 일주일간 행복한 꿈을 꾼다면 그것은 개인의 선택입니다. 은퇴를 위한 투자가 이러한 식으로 이어질 수 있는 것이 문제입니다. 오랜 기간의 행복한 은퇴생활은 지금 현재 어떻게 하느냐에 달려 있다고 해도 무리가 아닐 것입니다.

3. 이웃사람 시선에 민감합니다 (You Care What Your Neighbors Think): 이웃사람이 소유하고 있는 물건(명품) 등을 소유하기 위해서 혹은 남에게 과시하기 위해 힘들게 번 돈을 소비합니다.

4. 참을성이 없습니다 (You Aren't Patient): 돈을 벌기도 전에 신용카드를 사용합니다. 월말에는 카드빚을 전부(100%) 갚지 못하고 그 중 일부만을 갚습니다. 신용카드로 나가는 이자는 매우 높습니다. 매달 이러한 악순환이 반복됩니다.

5. 나쁜 습관을 지니고 있습니다 (You Have Bad Habits): 담배, 술, 도박 등입니다. 이러한 나쁜 습관은 몸의 건강과 가족에게까지 직접적인 영향을 끼칠 뿐 아니라 간접적으론 비싼 보험료 등을 지불해야 합니다.

6. 목적이 없습니다 (You Have No Goals): 무엇을 위해서 돈을 저축하는지 뚜렷한 목적이 없으면 목적지에 도달할 수가 없습니다. ‘나는 언젠가 백만장자가 될 것이다.’라는 생각은 목적이 아니라 그저 허황된 희망 사항일 뿐입니다. 구체적인 목표와 꾸준한 노력이 목적지에 도달하게 합니다.

7. 비상사태에 대한 준비가 되어 있지 않습니다 (You Haven't Prepared): 생각하지 못했던 나쁜 일들이 누구에게나 일어날 수 있습니다. 계획한 바 없이 직장에서 나와야 하는 경우 등 여러 가지입니다. 예상할 수 없는 일에 대한 준비로 6개월간 생활할 수 있는 비상금이 있어야 합니다.

8. 남이 돈 관리를 잘해주리라 기대합니다 (You Rely on Others to Take Care of Your Money): 불행하게도, 대부분은 돈을 운영하는 사람이 돈을 버는 반면 돈을 맡긴 사람은 커다란 이익을 얻지 못합니다. 보이지 않는 수수료, 부적당한 금융상품 판매 등 때문입니다. 이 세상에 자기 돈에 대해서 자기 만큼 소중하게 생각해 주는 사람은 본인 자신뿐이 없다는 사실을 잊어서는 안 됩니다.

9. 이해하지 못하는 곳에 투자합니다 (You Invest in Things You Don't Understand): 골프친구가 어디에 투자해서 돈을 많이 벌었다고 하면 정확한 이해 없이 같은 곳에 투자합니다. 이해하는 투자도 좋은 결과로 이어지지 않는 경우가 허다합니다. 하물며 이해하지 못하는 투자가 제대로 될 확률은 매우 희박합니다.
한 가지 예로는 어뉴어티(annuity) 같은 투자입니다. 어뉴어티의 설명책자는 작은 글씨로 200~300페이지가 됩니다. 이렇게 복잡한 금융상품을 파는 사람의 설명만 듣고 투자합니다. 어뉴어티 투자의 문제점에 대해서 2012년 1월호 머니(Money) 잡지 기사를 한 번 읽어 보시기 바랍니다.

10. 전체적인 재정계획을 무시합니다 (You Ignore Your Finances): 재정계획이란 그저 투자를 잘해서 돈을 부풀리는 것만으로 생각합니다. 그러나 ‘은퇴 후 어떠한 식으로 오랜 은퇴기간 동안 생활비를 마련(distribution)하는가’라는 매우 중요합니다. 이러한 계획은 상속계획(estate planning)과도 밀접한 관계가 있습니다. 재정계획이란 나무 하나를 어떻게 키우느냐가 아니고 전체의 재정상태를 보면서 관리하는 것입니다.

분명한 투자의 목적과 장기적인 안목을 가지고 투자하면 성공적인 투자로 여유로운 은퇴를 희망할 수 있습니다. 성실과 끈기로 태어난 한국인의 의지로 독자 여러분 모두가 백만장자가 되시기를 희망합니다.
2012 새해, 희망찬 한 해가 됩시다.

이 명덕, Ph.D., Financial Planner &
Registered Investment Adviser (RIA)
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