평생 소득 어누이티에 가입할 경우, 세후 소득을 증가 시킬 수 있고, 예기치 않은 지출에 대해 돈을 사용할 수 있으며 아울러 수익자에게 유산을 남길 수 있습니다.

CD는 FDIC에 보험가입이 되어 있습니다. 반면, 고정형 세금유예 어누이티와 평생소득 어누이티는 New York Life Insurance and Annuity Corportaion (a Delaware Corporation)이 지급을 보증하고 있습니다. 위 예시는 양쪽 모두 70세의 부부로서, 2006년 3월 21일 현제 요율을 기초로 하고 있습니다. 요율은 변경될 수 있으며, 연령과 에상 수명에 따라 지급이 다르게 될 것입니다. 위 실례는 생년월일을 1936년 3월 28일, 매월 지급, 그리고 어누이티 지급 개시일 2007년 3월 28일로 가정하였습니다. 예에서는 세금 혜택이 적용되지 않는 자산과 30%의 과세 계층을 가정하고 있습니다. 일부 수치는 프레젠테이션 목적으로 반올림 되었습니다.

영업 수수료 및 관리 수수료는 계좌에 반영되지 않았습니다. 실제 결과는 다를 수 있습니다. 실질 수익은 여러분의 특정 요율에 따라 다르게 됩니다. (위 수치보다 많을 수도 있고 적을 수도 있습니다.) 59 ½세 이전에 고정형 세금유예 어누이티로부터 인출을 하는 경우 10%의 IRS 벌칙금이 부과될 수 있습니다. 아울러, 증권의 초기 년도에 인출을 하게 되는 경우 해지 수수료가 적용될 수 있습니다. 특정 세금 관련 자문은, 세금 전문가와 상의 하십시요

- 두 개의 어누이티 개념은 세후 소득을 극대화 시키기 위해 어누이티들의 결합을 이용합니다.
- CD의 만기시, 자산의 일부를 평생 소득 어누이티에 가입에 사용하고, 남은 자산을 고정형 세금유예 어누이티에 투자합니다.

- 평생소득 어누이티의 소득 지급액 일부는 면세이어서, CD로부터 받게 되는 것보다 더 높은 세후 소득을 창출하는 결과를 가져오게 됩니다. 아울러 가입자는 고정형 세금유에 어누이티 전체와 평생 소득 어누이티 일부를 예기치 않은 비용에 충당하기 위해 사용할 수 있습니다.

- 가입자의 사망시, 대부분의 경우 유언검증에 따르는 지연과 비용을 피하면서, 고정형 세금유예 어누이티에 있는 돈이 직접 수익자에게로 넘어가게 됩니다.

CD는 FDIC에 보험가입이 되어 있습니다. 반면, 고정형 세금유예 어누이티와 평생소득 어누이티는 New York Life Insurance and Annuity Corportaion (a Delaware Corporation)이 지급을 보증하고 있습니다. 위 예시는 양쪽 모두 70세의 부부로서, 2006년 3월 21일 현제 요율을 기초로 하고 있습니다. 요율은 변경될 수 있으며, 연령과 에상 수명에 따라 지급이 다르게 될 것입니다. 위 실례는 생년월일을 1936년 3월 28일, 매월 지급, 그리고 어누이티 지급 개시일 2007년 3월 28일로 가정하였습니다. 예에서는 세금 혜택이 적용되지 않는 자산과 30%의 과세 계층을 가정하고 있습니다. 일부 수치는 프레젠테이션 목적으로 반올림 되었습니다

영업 수수료 및 관리 수수료는 계좌에 반영되지 않았습니다. 실제 결과는 다를 수 있습니다. 실질 수익은 여러분의 특정 요율에 따라 다르게 됩니다. (위 수치보다 많을 수도 있고 적을 수도 있습니다.) 59 ½세 이전에 고정형 세금유예 어누이티로부터 인출을 하는 경우 10%의 IRS 벌칙금이 부과될 수 있습니다. 아울러, 증권의 초기 년도에 인출을 하게 되는 경우 해지 수수료가 적용될 수 있습니다. 특정 세금 관련 자문은, 세금 전문가와 상의 하십시요

- 평생소득 어누이티는 소득을 제공하기 위해 이자율과 더불어 리스크 풀링의 혜택을 사용하고 있습니다. 이는 CD보다 더 높은 세전 소득을 창출하고 있습니다. 아울러, 평생 소득 어누이티에서의 일부 소득은 면세이어서, CD보다 더 높은 세후 소득을 창출합니다.

- 소득 극대화의 개념을 실현 시키기 위해, CD의 만기시, 모든 자산을 평생 소득 어누이티 가입에 사용합니다.

- 가입자는 평생 소득 어누이티의 일부를 예기치 않는 비용을 충당하기 위해 사용할 수 있습니다. 사망시, 수익자들은 평생 소득 어누이티 증권에 납입된 보험료와 수령한 지급 총액과 차액을 받게 됩니다.

이 브로셔는 Roger G. Ibbotson, Moshe A, Milevsky, Peng Chen, Kevin X, Zhu 의 공저 ‘평생을 위한 재정 어드바이스: 인적 자본, 자산 분산 투자와 보험’의 승인을 얻어 소개되었습니다.
1 만 달러의 보험료는 생명 보험 증권을 계속 유지하기 위해 매년 반복해 발생하는 것으로 가정했으며, 이 사례는 특정 생명 보험 상품 가입을 전제로 고려한 것은 아닙니다. 이적 자본 계산에 있어서 유산을 남기고자 하는 의도를 75% 반영하는 것으로 가정했습니다.
뉴욕 라이프 및 그 자회사들이 제공하는 모든 증서 (증권, 계약서)는 영문 약관으로만 취급이 가능합니다. 논쟁시 증궈과 계약서의 각 조항이 우선합니다.
This document is translated from the English language “Hedge Against the Loss of Human Capital” and it is for informational purpose only. 본지는 영문으로 작성된 “인적 자본 손실 위험 대비”의 해석물이며 단지 정보 제공을 위한 것입니다.

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