MA 주에서 차량을 구입한 후에는 제일 먼저 보험에 가입해야 한다. 차량을 등록하는 데 가장 우선되는 필수 사항이기 때문이다.

 주 정부 차원으로 자동차 보험을 통제하던 MA주는 지난 2008년 4월부터 시장경쟁 보험체제로 바뀌었다. 따라서 가이코(Geico), 프로그레시브(Progressive), 올스테이트(Allstate) 등의 대형 보험사들을 비롯해 11개 보험 사들이 MA주로 진출해 있다.

 가이코, 프로그레시브, 올스테이트의 3사는 인터넷을 통해 보험료 견적을 알아보고 구입할 수 있다는 장점이 있다. 이외에 기존 보스톤 지역 주요 보험회사는 Morse, Metro Boston, Commerce, Safety, Arbella 등이 있다. 이들 보험사를 이용할 경우 모두 보험 에이전시(Agency)를 통해야 한다. 한인 에이전시는 Prescot에서 근무하고 있는 이문항(781-325-3406) 씨가 있으므로 자세한 한국어 상담을 받을 수 있다.

자동차 보험 구입 절차

 자동차 보험 가입을 위해서는 다음과 같은 서류가 필요하다. ▶한국 각 지방 경찰청 운전면허증 담당부서에서 영문으로 발급해 주는 "영문운전경력증명서 (Certificate of Driver's License)". 원본, 복사본, 스캔된 이미지 모두 무방하다. ▶ 한국 운전 면허증 앞면, 뒷면 스캔된 이미지. ▶현재 거주지 주소. ▶1년 보험료의 25%를 지불할 수표 혹은 현금 (아직도 보험료는 크레딧 카드로 지급할 수 없고, 개인 수표나 현금으로 지불해야 함).

 또한 ▶중고차를 개인적으로 구입하는 경우에는 해당 차량의 Title 앞면, 뒷면 스캔된 이미지 ▶차를 딜러에서 구입하는 경우 에는 딜러에서 보험 에이전시로 RMV-1 Form (Certificate of Origin 사본 포함)을 꼭 보내야 한다.

 ▶이미 MA 주 운전면허증이 있고, 미국에서 자동차 보험에 1년 이상 가입 중인 경우는 이 과정(자동차 딜러가 RMV-1 Form 을 보험 에이전시로 보내 보험 가입 인증 스탬프와 사인을 받아 계속 자동차 등록 업무를 대행하는 과정)이 FAX를 통해서 모두 이루어 질 수 있으나, 아직 MA 주 운전면허증이 없는 경우와 자동차 보험에 1년 이상 가입하고 있지 않은 경우는 딜러에서 만든 RMV-1 Form 원본에 스탬프와 사인을 받아 RMV에 그 원본을 제출하게 되어 있다.

보험 견적 알아보기

 보험 견적을 미리 알아보고자 한다면 위의 필요한 모든 서류에서 정확하게 정보를 발췌 다음. ▶한국 운전 면허증 처음 교부 받은 날짜 ▶한국 운전 면허증 번호 ▶생년월일 –  면허증 상에 표시된 생년월일 ▶현 주소지▶ 차량의 17 자리 Vehicle Identification Number ▶중고차의 경우 차량의 현재 마일리지 (Odometer) 등을 알려줘야 한다.

보험료 결정요인

 MA 주 자동차 보험료는 가입자와 운전자의

 1.운전 경력:  만 6년 이상이 가장 저렴하고, 3년 이상 6년 미만이 그 다음 단계로 저렴하며, 각 보험 회사에 따라 한 해, 한 해 모두 다른 요율을 적용하기도 한다.

 2.운전 기록(최근 만6년간 사고 및 위반 기록):  경력과 기록을 합쳐서 최근 6년 간 사고를 내거나 교통 위반한 사실이 없는 운전자에게는 SDIP 99 점을 5년간 사고, 위반 사실이 없는 운전자에게는 SDIP 98점을 부여해 준다.

 다른 주에서의 운전 경력과 기록도 해당 주 DMV 에서 Driving Record 를 발급 받아 제출하면 인정해 준다.

 한국 경력과 기록도 경찰청 발행 영문운전경력증명서와 한국 운전 면허증 앞면, 뒷면 복사본을 제출하면 동일하게 인정해 주지만 미국에서 지난 1년간 자동차 보험에 가입하고 있었던 경력이 없는 운전자에게는 점점 이 SDIP 99점, 98점 할인 혜택을 안 주는 추세이다.

 3.나이:  어릴 수록 한 살, 한 살 마다 보험료 차이가 크게 나며, 나이가 많을 수록 한 살, 한 살의 차이는 점점 줄어 든다. 만 60세가 넘으면 Senior Discount를 받아 저렴해 진다.

 4.성별과 기혼 여부:  여자가 남자 보다 저렴하고, 기혼자가 미혼자 보다 저렴하지만 실제 크렇게 크게 차이가 나지는 않는다.

 5.주소(차고지):  차고지 동네가 얼마나 복잡하고, 범죄율이 높으냐에 따라 보험료가 많이 차이 난다. 보스톤 주변에서 보스톤 시내에 속하는 동네가 보험료가 가장 비싸고, Newton 과 Lexington 이 보험료가 가장 저렴하다.

 6.차의 종류: 차의 종류 : 모든 회사, 모든 모델, 모든 사양에 따라 보험 회사 협회 같은 곳에서 통계를 내서 사고 발생 확률을 정해 놓았는데, 이를 Symbol 이라고 한다. Symbol 수치가 높으면 보험료가 높다.

 대체적으로 각종 미니밴 들이 이 Symbol (평균적으로 8~ 9) 이 낮게 부과되어 있고, 스포츠카 종류 들이Symbol (평균적으로 26 ~ 32) 이 높게 부과되어 있다. 차의 크기에 비해 엔진 출력이 크면 클수록 이 Symbol 이 높다.

 7.차의 현재 시장 가격은 보험 가입 조항 중 Collision 부분과 Comprehensive 부분에 영향을 끼친다. Collision 은 운전자 자기 과실로 자기 차가 파손됐을 때 수리비를 보상 받는 조항이다. 보험 회사에서 지불해 주는 수리비 보상 최대액수는 해당 차량의 현재 시장 가격까지이기 때문에, 그리고 Comprehensive는 차량의 도난, 화재시 보상해 주고, 유리창은 Deductible 을 받지 않고 수리 혹은 교체해 주는 조항인데, 도난 혹은 화재 시 보상 액수는 해당 차량의 현재 시장 가격까지이기 때문에 보험 회사 입장에서는 차량의 현재 시장 가격이 높으면 높을 수록 위험성이 커진다. 그래서, Collision 과 Comprehensive 조항은 해당 차량의 현재 시장 가격이 높으면 높을수록 보험료가 높아 진다.

 예를 들어 동일한 운전자가 2 만 4천불 정도하는 Honda Accord를 운전할 때는 1년 보험료가 $1,000 이 채 안되었었는데, 차를 24만불 정도하는 벤츠로 바꾸면 1년 보험료가 $3,000 정도로 올라 간다. 차 값이 10 배 정도 올라 갈 때, 보험료는 3배 정도 올라 간다.

 8.가장 중요한 Coverage 내용 (보상 한도)에 따라 자동차 보험료는 다르다.

주정부 자동차 보험 보상 항목

 자동차 보험 보상 항목은 의무와 선택으로 나뉘어져 있다. 보통 중고차인 경우 의무항목만 선택하고 새차의 경우 모든 항목을 선택하는 전체(Full)보험을 선택하지만 여러가지 문제점에 부딫칠 수 있으니 보험 전문가와 상의해서 결정하는 게 좋다.

Compulsory Coverage (의무 항목)

 1.Bodily Injury to Others(대인 기본):  MA 주 정부에서 이미 $20,000/$40,000로 정해 놓았기 때문에 보험 가입자가 보상 한도를 바꿀 수 없다. 앞 부분의 $20,000 은 피해자 한 사람 당이고 뒷 부분의 $40,000 은 사고 한 건 총 보상 한도를 의미한다. 현실적으로 이 보상 한도는 너무 낮기 때문에 선택 조항인 5번 Optional Bodily Injury to Others 에서 더 큰 보상 한도로 보험을 가입하게 된다.

 2.Personal Injury Protection(PIP):  차주, 운전자, 승객, 피해자에게 치료비 이외에도 치료를 위해 일을 하지 못해서 벌지 못 한 수입의 75%까지 $8,000 한도 내에서 보상해 준다. 역시 보상 한도는 $8,000 로 미리 정해 놓았다.

 3.Bodily Injury Caused by Uninsured Auto (무 보험자에게 당한 신체상 피해): MA 주에서는 보험을 먼저 가입해야 차량을 등록해서 번호판을 받아 부착할 수 있지만, 보험 가입 후 보험료를 못 내 보험이 취소되었거나, 다른 주에서 온 무보험 차량들에 의해 종종 피해를 입을 수가 있다. 이 때 자기 자동차 보험회사가 가해자를 대신해서 신체상의 피해 (치료비와 보상금)를 보상해 준다.

 보상 한도는 5번 Optional Bodily Injury to Other의 보상 한도액을 초과하지 못한다

 4.Damage to Someone Else’s Property(대물):  자기가 잘못해서 남의 재산에 피해를 준 경우 보상. 최대 보상 한도 $250,000. 까지 가입하는 것이 좋다. 보상 한도를 줄여도 보험료가 그리 많이 낮아 지지 않는다. 빈부의 격차가 심한 보스톤 주변 지역에는 비싼 고급 차량 들이 많이 돌아 다닌다. 혹시라도 깜빡 졸았거나, 앞 차가 급히 정차하는 것을 미쳐 보지 못하고 뒤에서 추돌했을 때, 그 앞 차가 20만불이 넘는 고급차인데 전파 (Total Loss) 되었다고 가정해 보자. 자기 자동차 보험에서 보상하지 못하면 당연히 자기가 보상해 주어야 한다.

 Optional Coverage(선택 항목)

 5.Optional Bodily Injury to Others(대인 선택):  1번 고정 보상 한도액 $20,000/$40,000 으로는 부족하기 때문에 대부분 운전자 들이 이 선택 조항에서 적어도 $50,000/$100,000을, 조금 충분하게는 $100,000/$300,000을 선택하는 것이 좋다. 집이나 사업체 등 재산이 있는 운전자는 이 조항 한도액을 최대 한도인 $250,000/$500,000 까지 가입하고, 집보험과 자동차보험위에 Umbrella 보험을 $1,000,000. 이나 $2,000,000 한도액까지 추가로 가입하는 것이 안전하다.

 6.Medical Payment(병원비):  자기 자신이 의료 보험에 가입하고 있으면 굳이 가입할 필요가 없다.

 7.Collision(자차 보험):  자기 잘못으로 자기 차를 망가뜨렸을 때, 보험에서 수리비를 보상해 주는 조항으로 $300, $500, $1,000 혹은 $2,000 의 Deductible(면책료 – 자기 부담금)을 선택하여 가입할 수 있다. 당연히 높은 Deductible을 선택할수록 이 조항 보험료는 저렴해 진다. 보험 가입 차량이 오래되어 중고차 시세가 얼마 되지 않는다면, 이 조항은 가입하지 않는 것이 좋다. 최대 보상 한도는 해당 차량의 현재 시장 가격까지이다. 예를 들어 해당 차량의 현재 중고차 시세가 $3,000 밖에 안 될 때, 자기 잘못으로 망가뜨린 부분을 수리하기 위해 $5,000 이 든다면, 보험 회사는 수리비 $5,000을 지불해 주지 않고 Total Loss 로 간주하여 차량의 현 시세인 $3,000 에서 Deductible 액수를 제외한 금액을 보상해 준다.

 그러나 이 Collision 조항을 가입하고 있지 않으면 상대방이 잘못하여 자기 차량을 망가 뜨렸을 때, 자기 자신이 상대방의 보험 회사를 상대로 직접 클레임하여야 한다. 자기가 가입하고 있는 보험 회사나 보험 에이젼시에서 상대방에 대한 클레임을 대행해 주지 않는다.

 8.Limited Collision(제한적 자차 보험):  Collision 조항을 가입하고 있지 않으면 자기 보험 회사에서 상대방 보험 회사로 클레임을 대행해 주지 않기 때문에, 클레임 대행의 편리함을 위하여 이 Limited Collision 조항을 가입하는 것이 좋다.

 9.Comprehensive:  차량의 도난, 화재 시 보상 및 유리창을 Deductible 없이 보상. 7번 Collision 조항과 마찬가지로 자기 차량이 오래 되어 중고차 시세가 얼마 되지 않는다면, 가입하지 않는 것이 보험료를 절약하는 방법이지만, 유리창을 Deductible 없이 수리 및 교체할 수 있는 혜택을 받지 못하는 아쉬움이 있다.

 10.Substitute Transportation:  7번 Collision 조항을 이용해 차량을 수리하는 동안, 9번 Comprehensive 조항을 가입하고 차량이 도난 당했을 때, 렌트카 비용을 보상해 주는 조항. 하루 $15, $30, $45 중 하나를 선택할 수 있고, 최대 보상 기간은 30일이다. 차량의 기계적 결함으로 인해 차를 수리하는 경우는 렌트카 비용을 보상 받지 못한다. 상대방의 잘못으로 인해 차를 수리하는 동안의 렌트카 비용은 당연히 상대방 보험 회사에서 보상해 주지만, 자기가 본 Substitute Transportation 조항을 가입하고 있지 않으면, 상대방 보험 회사에서 차를 어디서 어떻게 렌트해서 사용해도 좋다는 승인을 해 준 후에만 렌트를 할 수 있고, 자기가 이 10번 조항을 가입하고 있는 경우는 우선 먼저 자기 보험에서 바로 차량 렌트를 하게 해 준다.

 11.Towing & Labor(견인차 사용 비용):  자기 잘못으로 자기 차를 망가뜨렸을 때, 차량이 운행할 수 없는 상황일 경우에 차량 수리 쎈터까지 견인해 가는 비용을 보상해 줌. 1회 $50 과 $100 두 가지 중 하나를 선택할 수 있다. 보험 가입 기간 중 여러 회 반복하여 사용할 수 있다. 차량의 기계적 결함으로 운행할 수 없는 경우에는 적용되지 않는다.