평생 보장연금(Annuities) 2018.11.12
주식시장이 10% 하락했습니다. 모든 방송, 신문, 인터넷은 주식하락을 연일 보도합니다. 두려운 마음이 가득해집니다. 이러한 시점에 ‘주식시장이 폭락해도 원금은..
투자하는 목적 2018.11.05
주식시장이 10% 하락했습니다. 모든 방송, 신문, 인터넷은 주식하락을 연일 보도합니다. 두려운 마음이 가득해집니다. ‘주식시장이 더 내려가기 전에 팔고 나와야..
투자자 마음가짐 2018.10.29
10월 들어 주식시장이 오름과 내림을 반복하고 있습니다. 하락하는 나의 소중한 자산을 주시하면 투자자 마음이 두려워집니다. 투자한 것이 후회되고 더 떨어지기 전에..
하락하는 주식시장 2018.10.22
주식시장에서 10월은 하락하는 달로 인식되고 있습니다. 지난 3월 이후 평온했던 주식시장이 급변했습니다. 다우 존스 지수가 하루는 831, 다음 날은 545 포이..
주식시장이란? 2018.10.15
오랜 이민 생활을 돌아보니 힘들었던 일들이 주마등처럼 스쳐 지나갑니다. 머리는 희끗희끗해졌고 몸도 마음도 옛날 같지 않습니다. 평생 일한 대가로 자그마한 은퇴자금..
숨어있는 투자비용 2018.10.04
전기세, 수도세, 전화 요금 등은 얼마를 내라는 고지서를 받고 돈을 냅니다. 물건을 살 때도 한 푼이라도 절약하기 위해 가격을 비교한 다음 구매합니다. 분명한 사..
생명보험의 진실 2018.10.01
생명보험을 파는 사람은 보험을 든 사람이 사망하면 보험금이 나오고 보험료 일부가 투자되기에 불어난 돈(Cash Value)으로 나중에는 보험료를 내지 않아도 되고..
무효가 된 신용의무(Fiduciary Duty) 2018.09.24
가뭄에 단비가 내리듯 투자자에게 정말로 반가웠던 소식은 “재정설계사는 법적으로 투자자의 이익”을 먼저 고려해서 투자해야 한다는 신용의무법안(6/9/2017) 제정..
배우자 유산 상속 2018.09.17
세상에 태어나서 한눈에 반해 부부가 몇십 년을 함께 합니다. 세월이 지나고 언젠가는 사랑하는 사람을 하늘나라로 먼저 보냅니다. 보내고 난 후 정리해야 할 일들이..
은퇴 후회 2018.09.10
금융기관(TIAA-CREF Ready to Retire Survey)에서 은퇴예정자와 이미 은퇴한 사람들을 대상으로 재정적으로 가장 많이 하는 후회가 무엇인지 광..
성공하는 투자 2018.09.03
일반 투자자가 투자할 때 가장 잘못하는 부분은 좋은 투자종목 혹은 투자상품을 생각하기 때문입니다. 한두 가지 종목이나 금융상품으로 성공적인 투자로 이어지지 않습니..
재정설계사의 진실 2018.08.27
말도 익숙지 않은 낯선 땅에 와서 힘들게 한 푼 한 푼 모았습니다. 은행 저축으론 이자도 거의 없습니다. 은퇴 후의 생활은 일한 만큼 긴 세월이 될 수도 있다는..
상속 트러스트(Trust)의 종류 2018.08.20
천국은 나를 기다려 주는데 상속계획은 기다려 주지 않는다고 합니다. 우리가 모두 언제 하늘나라로 가는지 모르기에 살아있을 때 미리 상속 준비를 하라는 말일 것입니..
미래를 위한 투자 2018.08.13
말하는 분들도 있습니다. 2000년 초 기술주 폭락과 2008년 금융위기로 투자 돈이 반 토막을 경험한 사람이 이렇게 말하는 것은 무리가 아닙니다. 이런 이유로..
정부가 주는 공짜 돈(Free Money) 2018.08.06
정부는 우리에게 어떠한 도움도 주지 않고 세금만 걷어 간다고 가끔(?) 불평합니다. 그런데 사실 정부는 매년 개인 누구에게나 공짜로 돈을 주고 있습니다. 개인 소..
은퇴자금 롤오버(Rollover) 2018.07.30
직장을 바꾸거나 은퇴를 준비할 때 열심히 투자한 401(k), 403(b), 457, TSP 등 은퇴계좌를 어떻게 할지를 결정해야 합니다. 선택할 수 있는 것은..
작은 회사(Small Cap)투자 필요성 2018.07.23
월스트리트 신문에 최근 발표된 기사(Investors return home as small caps lead the way by Ben Eisen, WSJ, Ju..
투자 기본 2018.06.28
중국과의 무역 전쟁, 북한과의 신경전, 신흥국 자본 유출 그리고 최근에는 남유럽발 경제위기, 등으로 주식시장이 큰 폭으로 요동치고 있습니다. 일반 투자자는 주식시..
채권투자의 필요성 2018.06.25
채권가격과 이자율은 밀접한 상관관계가 있습니다. 은행의 이자율(금리)이 3%이고 채권의 이자율이 3%라고 가정하면 어느 쪽에 투자하든 이자는 똑같이 3%를 받습니..
숨어있는 어뉴이티(Annuity)의 비밀 2018.06.18
보험회사에서 파는 대표적인 금융상품은 어뉴이티(Annuity)입니다. 재정설계사나 보험인은 “이 금융상품은 주식시장이 폭락해도 당신의 투자 원금을 보장한다.” “..