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| 자영업자인가요? 모기지 승인을 위한 소득 산정 제대로 이해하기 |
| Article (7) – Self-employed, proper income calculation (personal and business tax return) |
| ?????? 2025-06-02, 11:30:30 |
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자영업자로서 주택담보대출(모기지)을 받는 것은 다양한 이유로 더 복잡할 수 있습니다. 사업을 운영하는 분들은 여러 책임을 동시에 감당해야 하기에 개인 재정 관리를 소홀히 할 수 있고, 이는 신용에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 사전 계획과 숙련된 대출 전문가와의 상담이 매우 중요합니다. 요즘은 소프트 크레딧 조회(신용점수에 영향을 주지 않는 방식)로도Pre-Approval을 받을 수 있어, 갑작스럽게 마음에 드는 집을 발견했을 때도 신용 이슈로 발목 잡히는 일을 피할 수 있습니다. 자영업자의 소득 증빙은 생각보다 더 복잡합니다. 사업체에서 급여를 W-2 형식으로 받는 경우라도, 지분이 25% 이상이면 전체 사업의 성과를 기준으로 평가되기 때문입니다. 사업 소득 산정 방식은 상황에 따라 달라지므로 신중한 접근이 필요합니다. 전통적인 모기지 신청 시 요구되는 소득 증빙 서류 가장 일반적인 Conventional Mortgage의 경우, 개인 및 사업체 세금 보고서가 모두 필요합니다. 상황에 따라 1년치 세금 보고서로도 자격을 갖출 수 있지만, 보통 2년치를 준비하는 것이 안전합니다. 하지만 자영업자의 경우 세금 공제가 많거나 세금 보고를 연장하게 되면, 소득 증빙이 줄어들거나 절차가 지연될 수 있으니 꼭 일찍 준비를 시작하는 것이 너무나 중요합니다. 자영업자를 위한 대체 모기지 프로그램 세금 보고서만으로는 자격을 갖추기 어려운 경우, 또는 세금 보고서를 사용하지 않는 다음과 같이 유연한 대출 프로그램이 있습니다: Business Bank Statement Loan: 최근 12개월간의 사업용 은행 입금 내역을 바탕으로 소득을 산정하며, 보통 평균 입금액의 50% 이상이 소득으로 인정됩니다. 세금 공제 전의 매출을 반영하므로 높은 소득 인정이 가능합니다. 회계사가 작성한 손익계산서(P&L): 은행 내역 대신 공인 회계사(CPA)가 작성한 손익계산서를 사용하는 방법도 있습니다. 반드시 공인된 CPA가 작성한 재무제표여야 합니다. 사전 준비가 중요한 이유 자영업자의 경우, 모기지 절차는 가능한 한 이른 시점에 시작하는 것이 바람직합니다. 세금 보고를 급히 마무리하다 보면, 고소득을 신고하는 대신 사업체에서 손실을 나타내는 구조가 되어 대출 심사에 불리하게 작용할 수 있습니다. 또한 세금 보고 연장, 회계사의 일정, 필수 서류 누락 등으로 인해 예상치 못한 지연이 발생할 수 있으므로, 여유 있게 준비하는 것이 중요합니다. 다양한 대체 대출 옵션 역시 사전 검토와 준비 시간이 필요하며, 각 옵션마다 장단점이 존재하므로 개인 및 사업체의 재정 상황을 충분히 공유하고 상담 받는 것이 핵심입니다. 자영업자용 모기지 옵션을 알아볼 준비가 되셨나요? 사업체를 운영하며 주택 구입을 고려 중이라면, 구입을 고려하는 순간부터 모기지 준비가 시작되어야 합니다. 적절한 전략을 통해 세금 혜택을 유지하면서도 모기지 자격을 극대화할 수 있습니다. 사업체의 현금 흐름을 효과적으로 반영하고, 회계사와 모기지 전문가와의 협력을 통해 주택 구입 또는 부동산 투자라는 목표를 현실로 만들 수 있습니다. Michael Lee Mobile (978) 314-8818 Email [email protected] |
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