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| No Cost Refinance, 정말 비용이 없는 걸까? |
| Article (18) -No Cost Refinance? |
| ?????? 2025-09-29, 11:31:51 |
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주택담보대출을 리파이낸스(재융자)할 때 흔히 듣는 표현 중 하나가 **“No Cost Refinance”**입니다. 말 그대로 비용이 전혀 없는 것처럼 들리지만, 실제로는 어떨까요? 결론부터 말씀드리면, 어떤 형태로든 **모든 리파이낸스에는 클로징 비용(Closing Cost)**이 발생합니다. 다만 그 비용을 처리하는 방식에 따라 “No Cost”처럼 보이게 되는 것입니다. 1. 클로징 비용을 대출금에 포함하는 방식 첫 번째 방법은 발생한 비용을 새로운 대출금에 포함(Roll-in)시키는 것입니다. 예를 들어, 50만불 대출을 리파이낸스할 때 약 7천불의 클로징 비용이 나온다면, 최종 대출금액은 50만 7천불이 됩니다. 이 방식의 장점은 상대적으로 더 낮은 이자율을 받을 수 있다는 점입니다. 단점은 대출 원금이 늘어나므로, 단기적으로는 더 많은 원금을 갚아야 하지만 장기적으로는 더 낮은 이자율의 영향으로 상환해야 할 총액이 줄어든다는 점입니다. 2. 이자율을 조금 더 받고, 은행 크레딧으로 비용 충당 두 번째 방법은 이자율을 조금 높게 선택하는 대신, 은행에서 제공하는 Lender Credit을 받아 클로징 비용을 충당하는 것입니다. 이 경우 새로운 대출금액은 늘어나지 않고, 실제로 주머니에서 나가는 현금도 없습니다. 하지만 더 낮을 수 있는 금리 대신 다소 높은 금리를 부담하게 되므로, 월 납입금이 비교적 조금 더 늘어날 수 있습니다. 3. 어떤 방식이 유리할까? 어떤 방법이 더 유리한지는 개인 상황에 따라 다릅니다. 해당 주택을 장기간 보유하고 재융자하는 모기지도 장기간으로 유지할 계획이라면 낮은 금리를 선택하여 비용을 대출에 포함시키는 방법이 나을 수 있습니다. 이 경우 궁극적으로 지불하는 총 이자가 줄어들기에 장기간으로는 유리한 방법입니다. 반대로, 가까운 시일 내에 매각이나 또는 이자율이 더 낮아질 때를 대비해 다른 리파이낸스를 고려하고 있다면, 렌더 크레딧을 최대한 활용해 No Cost Refinance 방식으로 초기 비용을 최소화하는 것이 유리할 수 있습니다. 리파이낸스는 단순히 금리를 낮추는 작업이 아니라, 비용과 구조를 어떻게 설계하느냐에 따라 장기적인 재정 결과가 달라지는 중요한 선택입니다. 따라서 “No Cost”라는 표현만 믿기보다는, 실제로 어떤 구조로 비용이 처리되는지 꼼꼼히 확인하는 것이 필요합니다. 리파이낸스는 누구에게나 똑같은 해법이 적용되지 않습니다. 각자의 상황과 계획에 맞는 구조를 찾는 것이 가장 현명한 선택입니다. 재융자를 고민하고 있다면 마이크 리와 함께 가장 알맞은 옵션을 찾아보시길 권합니다. Michael Lee VP of Mortgage Lending | NMLS 1464242 GENERAL MORTGAGE CAPITAL CORPORATION | NMLS 254895 300 Washington St, Suite 315, Newton, MA 02458 (978) 314-8818 |
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