미국에서도 원화계좌 개설 가능해진다…한국 투자·송금 더 쉬워질 듯

미국에 거주하는 한인들도 이르면 오는 9월부터 미국 현지 은행에서 원화(KRW) 계좌를 개설할 수 있는 길이 열린다. 한국 정부가 해외에서도 원화를 자유롭게 사용할 수 있도록 하는 ‘원화 국제화 로드맵’을 발표하면서다.

제도가 시행되면 미국에 거주하는 한인들은 미국 은행에 원화 계좌를 개설해 원화를 보관하거나 송금하고, 한국 주식과 채권 등에 투자하는 과정도 지금보다 훨씬 편리해질 것으로 기대된다.

지금까지는 미국에서 원화를 이용하려면 대부분 한국 은행 계좌를 이용하거나 필요할 때마다 달러를 원화로 환전해야 했다. 특히 한국 주식이나 국채에 투자하려는 외국인은 한국 외환시장 영업시간에 맞춰 환전해야 하는 불편이 있었다.

다만 모든 미국 은행에서 곧바로 원화 계좌를 제공하는 것은 아니다. 한국 정부에 등록한 해외 금융기관부터 서비스를 시작하게 되며, 실제 서비스는 은행별로 순차적으로 확대될 전망이다.

미국 한인에게 무엇이 달라지나

가장 큰 변화는 환전과 송금, 한국 투자 과정이 한층 간편해진다는 점이다.

앞으로는 미국에서도 원화를 보유한 상태에서 필요할 때 바로 한국 주식이나 채권에 투자하거나 한국으로 송금할 수 있는 환경이 마련된다. 지금처럼 한국 외환시장 영업시간에 맞춰 환전할 필요가 줄어들 것으로 기대된다.

또 한국에 부모나 자녀가 있는 한인들은 생활비나 유학비를 보낼 때 환전 절차가 단순해질 수 있다. 한국 방문을 자주 하거나 한국에서 부동산·금융자산을 관리하는 사람들도 원화를 보다 편리하게 보유하고 사용할 수 있게 된다.

다만 원화 계좌를 이용한다고 해서 송금 수수료나 환전 비용이 자동으로 사라지는 것은 아니다. 실제 수수료와 환율 조건은 원화 계좌 서비스를 제공하는 미국 은행의 정책에 따라 달라질 수 있다.

‘원화 국제화’란 무엇인가

한국 정부가 추진하는 ‘원화 국제화’는 원화를 달러나 유로처럼 해외에서도 자유롭게 보유하고, 송금하고, 거래할 수 있도록 만드는 정책이다.

현재는 해외에서 원화를 거래하는 데 여러 제도적 제약이 있지만, 앞으로는 이런 장벽을 단계적으로 없애 외국인도 해외에서 원화를 보다 쉽게 사용할 수 있도록 하겠다는 것이다.

이를 위해 한국 정부는 외국인끼리 해외에서 원화를 자유롭게 거래할 수 있도록 허용하고, 한국은행에는 해외 원화 거래를 처리하는 ‘역외 원화결제망’을 구축해 내년 1월부터 24시간 운영할 계획이다.

‘역외 원화결제망’은 해외 은행들이 원화를 실시간으로 송금하고 결제할 수 있도록 지원하는 전용 시스템이다. 쉽게 말해 미국에서 원화를 송금하거나 결제할 때 한국 외환시장 영업시간을 기다리지 않아도 되는 기반이 마련되는 셈이다.

한국 정부는 해외에서 원화 계좌를 취급하는 금융기관을 ‘역외 원화결제기관’으로 등록할 방침이다. 복잡한 인가 절차보다는 등록 방식을 적용해 미국을 비롯한 해외 주요 은행의 참여를 확대한다는 구상이다.

한국 정부는 외국인의 외환거래 규제도 단계적으로 완화한다. 외국인이 원화를 빌리거나 투자할 때 필요한 각종 사전 신고 기준을 지금보다 2배 이상 높이고, 일부 거래는 사전 신고 대신 거래 후 보고하는 방식으로 바꾸는 방안을 검토하고 있다.

또 해외 금융기관이 원화 결제에 필요한 자금을 일시적으로 빌릴 수 있도록 원화 차입 제한도 완화할 계획이다. 야간이나 한국 금융시장 휴장 시간에 원화가 부족해 결제가 지연되는 일을 막기 위한 조치다.

필요한 경우 한국은행이나 외국환평형기금이 원화를 공급하는 방안도 검토된다. 외국환평형기금은 환율이 급격히 움직이거나 외환시장이 불안할 때 한국 정부가 시장 안정을 위해 사용하는 자금이다.

명동의 환전안내. 연합뉴스
 

한국 투자도 더 쉬워진다

한국 정부는 외국인이 코스피 등 한국 주식과 채권에 투자하기 쉽도록 관련 제도도 계속 개선한다.

현재 외국인 투자자가 한국 증권에 투자할 때 필요한 거래와 결제 절차를 자동화하고, 투자자 등록 절차를 간소화하며, 기업의 영문 공시도 확대할 계획이다.

외국 금융기관이 한국 주식과 채권을 원화로 결제할 때 적용되는 차입 제한도 오는 9월부터 완화할 예정이다. 이르면 9월부터 원화 계좌 관련 제도 변화가 시작될 수 있다는 전망도 이 같은 일정에 따른 것이다.

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한국 정부는 외국인이 보유한 원화 채권을 담보로 활용하거나 다른 금융기관에 빌려줄 수 있도록 관련 제도를 정비하고, 일시적으로 보유한 원화를 단기 금융상품에 운용할 수 있도록 허용할 방침이다.

외국 중앙은행과 국제금융기구, 해외 정부기관이 한국 채권에 보다 쉽게 투자할 수 있도록 계좌 개설과 결제 절차도 개선한다.

디지털 원화 결제 시대 준비

한국 정부는 디지털 금융 분야에서도 원화의 활용 범위를 넓힐 계획이다.

원화 가치와 연동되는 스테이블코인의 발행과 유통, 거래에 필요한 법적 근거를 마련하고, 한국은행의 기관용 중앙은행 디지털화폐(CBDC)와 연계한 국채 토큰화 시범사업도 내년 추진한다.

스테이블코인은 가격이 달러나 원화 같은 기존 통화에 연동되도록 설계된 디지털 자산이다. 국채 토큰화는 정부가 발행한 채권을 디지털 형태로 만들어 거래와 결제를 보다 빠르게 처리하는 방식이다.

한국은 국가 간 디지털 지급결제 시스템을 구축하는 ‘프로젝트 아고라(Project Agora)’에도 정식 회원으로 참여한다. 프로젝트 아고라는 각국 중앙은행과 금융기관이 디지털화폐와 은행 예금을 활용해 국제 송금과 결제를 빠르고 안전하게 처리하는 방안을 연구하는 사업이다.

무역에서도 원화로 결제 확대

한국 정부는 수출입 거래에서도 원화 사용을 확대할 계획이다.

한국 기업이 무역대금을 원화로 결제하면 대출금리를 우대하고 무역보험 한도도 높여주는 방안을 추진한다. 기업들이 달러 환율 변동에 따른 위험과 환전 비용을 줄일 수 있도록 하겠다는 것이다.

주요 교역국과는 양국 통화로 수출입 대금을 직접 결제하는 ‘현지통화 직거래 체계’도 확대한다. 한국은 2024년 인도네시아와 이 제도를 시작했으며, 앞으로 원화 거래 수요가 많은 다른 국가로 확대하는 방안을 검토하고 있다.

한국은행이 다른 나라 중앙은행과 체결한 통화스와프를 활용해 해외 기업에 원화를 공급하는 무역금융도 중국에서 다른 국가로 확대할 방침이다.

통화스와프는 두 나라 중앙은행이 필요할 때 서로의 통화를 교환해 사용할 수 있도록 맺는 약정이다. 금융시장이 불안할 때 외화나 원화를 신속하게 공급할 수 있는 안전망 역할도 한다.

한국 정부가 기대하는 효과는

한국 정부는 원화 사용이 늘어나면 외국인의 한국 주식과 채권 투자가 더욱 활발해지고, 한국 기업들의 무역 비용도 줄어들 것으로 기대하고 있다.

장기적으로는 해외 자금 유입이 확대되고 한국 금융시장의 경쟁력이 높아져 한국 경제의 잠재성장률에도 긍정적인 영향을 줄 수 있다는 판단이다.

한국 정부는 그동안 외환위기를 막는 데 정책의 초점을 맞추면서 해외 원화 거래를 엄격하게 제한해 왔다. 그러나 한국 증시가 세계적인 규모로 성장하고 한국 국채가 세계국채지수(WGBI)에 편입된 만큼, 이제는 원화 사용 확대에 따른 경제적 이익도 적극적으로 확보해야 할 시점이라고 설명했다.

세계국채지수는 주요 국가의 국채를 묶어 만든 국제 투자 지수다. 한국 국채가 이 지수에 포함되면 지수를 따라 투자하는 해외 자금이 한국 채권시장으로 유입될 가능성이 커진다.

다만 한국 정부도 결제 편의성이 곧바로 외국인 투자 증가로 이어지는 것은 아니라고 보고 있다. 대신 해외 투자자들이 원화를 보다 쉽게 보유하고 사용할 수 있는 환경이 마련되면 장기적으로 한국 자산에 대한 접근성과 매력이 높아질 것으로 기대하고 있다.

외환시장 안전장치도 강화

한국 정부는 원화 국제화로 해외 원화 거래가 늘어나면 국제 금융시장의 충격이 한국에 더 빠르게 전달될 수 있다고 보고 안전장치도 함께 강화할 방침이다.

공공기관과 공적 연기금 등이 보유한 외화자산을 금융시장 위기 때 외화 유동성 공급수단으로 활용하는 ‘제2의 외환보유액’ 방안도 추진한다.

외환보유액은 한국은행이 금융위기나 환율 급등에 대비해 보유하는 달러 등 외화자산이다. ‘제2의 외환보유액’은 한국은행의 공식 외환보유액 외에 공공부문이 보유한 외화자산도 비상시 활용하겠다는 의미다.

한국 정부는 앞으로 해외 원화시장까지 고려해 외환 건전성 관리체계를 다시 설계하고, 재정·통화·금융감독 정책을 연계해 국제 금융시장 변동성에 대응한다는 계획이다.